关于主持人

关于约瑟夫

作为纯财务顾问总裁,Joe An万博manbet提款derson已领导该公司在管理层下实现超过20亿美元的资产,并在刚刚的公司开放的十年内增加到超过2,160辆。当乔开始在2008年开始使用纯金融时,他们几乎没有客户,负收入和没有[...]

关于艾伦

Alan Clopine是Pure Financial Advis万博manbet提款ors的首席执行官兼首席财务官。作为首席执行官,他目前领导Pure Financia万博manbet提款l Advisors和我们的执行团队。作为首席财务官,他负责公司的财务运作。公司成立一年后,艾伦加入了公司。那时公司的资金不足[...]

发表在
2021年8月10日,

如果你的投资组合在一只或两只股票上权重过高,这里有一些方法可以使这些集中的股票头寸多样化。使用捐助者建议的基金是一个好的选择吗?另外,美国国税局如何知道所需的最低分配是否是一个合格的慈善分配?你应该从哪个资金池中提取额外的退休收入?此外,还有结构化票据,以及在不影响奶奶养老金税收的情况下为她支付日托费用——一次付清还是按月支付?最后,这两位同事提供了他们关于开始财务规划职业生涯的想法。万博manbetx2.0论坛

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  • (01:25)国税局如何知道RMD是QCD?(Judi,圣地亚哥)
  • (04:20)如何使集中的股票头寸多样化:我应该用捐助者建议的基金来抵消吗?(杰夫,海外)
  • (14:11)我应该从哪个账户提取额外的退休收入?(JP,CA)
  • (18:58)如何为日托支付奶奶并尽量减少养老金的税:块状或每月付款?(迈克,直流)
  • (23:22)你对结构化笔记有什么看法?(李,杰克逊维尔,FL)
  • (27:36)《理财入门》(Jeremy, Cook万博manbetx2.0论坛eville, TN)

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8投资的永恒原则

集中股票头寸多样化的策略

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在我们的第四届年度“你的钱,你的财富”(Your Money,Your Wealth®podcast)调查中,请告诉我们你对赢取100美元亚马逊电子礼品卡的机会的看法!在你的podcast应用程序中,单击今天节目描述中的链接,转到show notes。填写调查的密码是纯小写。请帮助我们改进该podcast,你将在仅限美国居民,无需购买,调查赠品截止日期为2021年8月31日太平洋时间下午4点,获胜者已选定。

今天,关于你的钱,你的Wealth®播客338,继上周的插曲之后,如果你在一只或两只股票上获得了巨大的股市收益,该怎么办?Joe和Al讨论了分散这些集中股票头寸的选项,包括使用捐助者建议的基金。另外,IRS如何知道所需的最低分配是否合格d慈善分配?如果你退休后需要额外收入,那么应该从哪一笔钱中获得?这些人还提供了他们对结构化票据的意见,他们帮助华盛顿特区的迈克想出了一个策略,向奶奶支付日托费用,而不会对奶奶养老金的税收产生负面影响——奶奶是否应该将该养老金作为一种福利一次性付款还是按月付款?最后,给那些考虑将财务规划作为职业的人一些想法。我是制作人,也是最后一位,这里是你的钱的主人,你的财富®,乔·安德森,CFP®和大艾尔·克洛平,CPA。万博manbetx2.0论坛

国税局如何知道RMD是QCD?(Judi,圣地亚哥)

乔:我要去朱莉娅那里……我要去圣地亚哥的朱迪那里。“向财富的三个火枪手问好。”嗯,你真好,朱迪。“重要的东西,2015别克安可。但我买了一辆两人的高尔夫球车在城里转来转去。”太棒了。我想知道她有什么样的高尔夫球车?“宠物。我们有一只巴斯特犬,一只肖卡努格尔犬——”

安迪:Schnoodle。

乔:“-两只猫,JJ——”

艾尔:我喜欢那个Schokanoogle,很不错。

“- JJ和喵。快乐,退休,忙着为人道协会和临终关怀做志愿者你能去临终关怀医院做志愿者吗?

艾尔:我想那不是我的菜。我赞赏这样做的人,但这对我来说很难。我的意思是,有很多东西我可以贡献,但不是我的选择。

乔:那太难了。哦,天哪。

艾尔:但我会把它交给那些有能力的人。

乔:是的。肯定的。“我的问题是,国税局怎么知道我以QCD的形式从个人退休账户中取款?如果我理解正确的话,我可以在70岁半的时候开始使用QCD——“合格的慈善分发,QCD人”。如果我明白,如果我是三月出生的,我必须等到九月才能做QCD,那一定是在我70岁半以后。我可以做QCD,即使我要到72岁才开始rmd。话说回来,国税局怎么知道提款是RMD?还有什么我不知道的形式吗?我试着上网查,但那里有很多奇怪的东西。我放弃了,于是……”

艾尔:是啊,在网络世界里要小心。

乔:“万物知识之泉。感谢播客提供的知识和乐趣。朱蒂,圣地亚哥。”

艾尔:首先,两个正确的说法。是的,你必须等到70岁半才能做QCD。你不能在那个纳税年度早些时候这样做。这是真的。你可以在你的RMD 72开始之前完成。这也是一个真实的说法。国税局怎么知道的,是他们真的不知道。关于这件事没有很好的报道。如何报告,如果您使用的是Turbo Tax,我想有一个小复选框,上面写着QCD,点击它,软件将QCD放在利润中,旁边是什么-所以它显示在总额中,而不是净额中。换句话说,你不用为它纳税。但是是的,到目前为止,国税局在追踪这些方面有点落后。所以他们不-他们真的不知道。

乔:假设她从个人退休账户中拿出10万美元,但其中3万美元是QCD。在利润中,它会说——或者70000美元是应纳税的,30000美元QCD。这将像一个——几乎像是纳税申报单上的一个脚注?

艾尔:是的。结果是- 10万美元是总收入。7万美元是应税的,还有一点QCD。纳税申报单上就是这么写的。

乔:好吧,朱迪,希望这能帮到你。

如何使集中的股票头寸多样化:我应该用捐助者建议的基金来抵消吗?(杰夫,海外)

乔:我们有杰夫的信。让我们看看“乔和艾尔。在过去的32年里,我和妻子在不同的国际学校工作。我57岁,我妻子56岁。我们计划重新开始-

艾尔/乔:遣返?

铝/乔:——遣返?

艾尔:上面是这么说的。

乔:“–明年退休。我们在一个联合经纪账户中积累了大约4500000美元。我们在罗斯个人退休账户中积累了大约600000美元。我们想知道我们的税收选择可能会考虑以下几点。第一,我们达到了-

艾尔:-众所周知的

乔:普罗弗-是的,我知道。这是一个艰难的早晨。“在过去十年中,我们以两支股票实现了众所周知的本垒打,每支股票累积了近1000000美元的资本收益。虽然这是一个好问题,但我们想知道解决这些税收问题的选择。理想情况下,我们希望在退休时抛售这些头寸。现在就这样做吧。”然而,一旦发生,将带来重大的税收影响。当涉及到在经纪账户中出售股票时,我们可能会错过哪些减税策略?“你想先解决这个问题吗,Big Al?

艾尔:当然。当然可以。我们得到杰夫每只股票的资本收益约为1000000美元,总计约为2000000美元。因此,如果你只是严格地考虑税收,那么你可以看看在资本收益率从15%上升到20%之前,你可以有多少应税收入。为了你,让我看看你结婚了。所以对于一对已婚夫妇来说,大约是50万美元,60万美元。等等让我查一下。

乔:大约701000美元?

艾尔:501000美元。

乔:501000美元。

艾尔:我们就叫它50万吧。换句话说,你可以有大约50万美元的应税收入,而这些资本利得将按15%纳税。如果超过这个数额,无论超过多少都要按20%征税。这里有额外的5%的税。此外,如果你的收入超过100万美元,有讨论将资本收益改为普通收入税率。所以这还没有发生。这是一个建议。如果真的发生了,我猜很可能是在明年。但没有人确切知道。

乔:拜登刚才说了什么?他说他想追溯到四月份,但我们会看看这是否会发生。

al:是的,这可能不会发生。我正在猜测。

乔:他就是这么说的。

艾尔:我明白。这将是不寻常的。

乔:这以前发生过。

al:嗯,它在美联储上并不多。加利福尼亚有。加利福尼亚喜欢追溯东西。但无论如何,那些那里有几个想法。另一方面,如果您的股票,如果您认为他们达到顶峰,而且您担心,那么我甚至不担心税收。

我的意思是,资本收益就是资本收益。你分散投资,并试图进入正确的投资组合。但是,我同意,这将是一个非常昂贵的提议,为200万美元纳税。所以我想我会这么做。我可能会用这50万美元的收入在接下来的4年里卖掉这些东西。

乔:所以你是说使用15%的最高税率?

艾尔:我想是的。

乔:如果你超过这个比例,你就要支付20%的净投资所得税,再加上3.8%的州税-

al:好吧,你已经拥有超过250,000美元。

乔:是的。

艾尔:但我有点承认。一旦你的收入超过25万美元,你就要额外支付3.8%的资本收益。

乔:他们在海外。我想我们不知道。好吧,我会继续读下去。但是还有一些其他策略杰夫,你可以对冲股票,因为如果你有2000000美元的收益,但你只会上升到某个等级,你仍然会有很多股票。如果你想达到15%税率的最高点,你需要几年的时间才能实现多样化。所以我相信这是正确的税收举措。但是,艾尔,你是说,如果你对风险感到不舒服,就卖掉它。不要让税收影响多样化。

艾尔:这就是我想说的,那15%就像50万美元。如果你没有其他收入,你可能需要大约4年的时间来分散投资。

乔:是的。或者你可以使用对冲策略。你可以在高度集中的头寸上使用期权策略。我们的网站上有一些东西。你可以去-安迪,你能把它写进节目笔记之类的吗?

安迪:我会的。这是布赖恩·佩里的一段视频,名为“分散集中的股票头寸”。

艾尔:这是一个很好的策略。因为从本质上讲,期权策略限制了下跌和上涨。但你不卖,所以不用交税,你可以按自己的节奏卖。

乔:如果你对这200万美元感到满意,你就会拥有它——你会受到保护,不受不利影响。但有利的一面会有一个上限。所以你不会有巨大的升值,但你也不会失去你的衬衫。而且你可以做一个税收策略。

艾尔:你可以在4年内逐步做到。我喜欢这样。

乔:“我们计划设立一个捐赠建议基金,并在退休后的几年内捐赠给各种慈善机构。这将如何抵消一些股票销售税?我们正在考虑用几十万美元、五十万美元来资助这项计划。此外,这样做的时机以及兑现股票头寸的方式如何,影响我们的税收?”你可能会想把高度增值的股票捐给捐赠者建议基金,因为这样你就可以得到股票的全部价值500000美元。另外,你不必出售股票,然后你可以得到500000美元的扣除额,然后你可以出售剩余的股票。所以我认为这是一个很好的办法来抵消这一点。

艾尔:我也是。那太好了。第二部分是,如果你有一些普通收入,它会更有价值然后你可以用慈善扣除抵消普通收入,这是一个更高的税率。想想看。

乔:“退休期间,我们打算最大限度地从经纪账户中提取资本收益。如果我理解正确,我们应该能够每年从经纪账户中提取105000美元,80000美元减去标准扣除额,并且不支付联邦或社会保障税。我们将要支付一些州税,北达科他州是我们的目标。”记录之家。现在,我们计划在退休期间没有收入,因此有能力获得105000美元的收入,并且不纳税。这个数字加起来了吗?“是的,是的。

艾尔:是的。

乔:在某种程度上。

艾尔:虽然我确实想让我们的听众知道,当我们谈论四舍五入到106000美元时,很明显。换句话说,这就是你从你的经纪账户中扣除的金额,因为你得到了标准扣除额,你基本上达到了12%的最高点。是的,12%的范围,这意味着资本收益会减少现在,记住,这是你的基础。换句话说,当你卖出一只股票时,如果你付1美元,你就卖2美元。好吧,你只需对其中的一半,对上涨的金额纳税。所以在这个简单的例子中,如果你想要105000美元,我们称之为收益,那么你实际上可以Jeff,我想在你的情况下,它几乎就是所有的收益。所以你可以用这个数字,但要知道。当我们谈论出售某些头寸时,你只需为收益纳税,而不是在一个不合格的非退休账户中支付全部金额。

乔:所以在你一次性卖掉股票之前,你也要看一下现金流分析,因为你基本上是终身免税的。“最后,我还有一次2004年的远征,行程为11.3万英里。我通常一年把它拿出来7周,然后再把它放回车库里45周。我把钥匙留在点火装置上,但如果你想用电池,你得把它连上。谢谢你的学习和欢笑。杰夫。是的。如果你想知道,那就是Visa和Facebook。”我在想它会是

艾尔:我会猜到Facebook就是其中之一,但我会猜到苹果。

乔:苹果?网飞。

艾尔:是的。

乔:谢谢你的提问,杰夫。祝贺

我提到的那段视频,来自我们的研究和执行副总裁Brian Perry,CFP®,CFA®的主管,CFA®的集中股票头寸多样化了股票职位,为处理该集中职位提供了一些额外的建议,如净未实现的升值,选项,衣领,无论如何of what stock or stocks you’re overweighted in. Click the link in the description of today’s episode in your podcast app to go to the show notes at YourMoneyYourWealth.com to watch the video, read the transcript of this episode, fill out the YMYW podcast survey, and share the show and the free resources. And don’t forget, if it’s time for more personalized help, you can schedule a financial assessment with a CERTIFIED FINANCIAL PLANNER professional on Joe and Big Al’s team at Pure Financial Advisors right there from the show notes as well. There’s no cost and no obligation and no requirement that you be here in California where we are, either. Chances are the team at Pure can help you create a plan for a more successful retirement. Go to the show notes at YourMoneyYourWealth.com and click “Get an Assessment.”

我应该从哪个账户提取额外的退休收入?(JP,CA)

乔:JP从加利福尼亚写信来。“请讨论这个场景。”

艾尔:他问得很好。请。

乔:“有一对结婚的夫妇,70出头,现在健康状况良好,靠社会保障,大部分退休,没有可观的收入,没有养老金,下面是联合数字。社会保障是45000美元;RMD是60000美元;经纪账户是300000美元。”我要回到这句话。“Roth IRA为500000美元。如果想要的生活方式要求比PY高出105000美元,则-

安迪:每年。

艾尔:是的。

乔:是的。PY - - -神。PY——”105000美元

艾尔:以上-

乔:“-上面,额外的钱应该从哪里提取?个人退休账户、罗斯账户或经纪账户。这个答案会如何变化,比如说,10年-?这个答案会如何变化?

艾尔:比如说10年后?

乔:10年后呢?”

艾尔:是的。所以当他们80岁出头的时候。

乔:是的,我得到它。我就像它一样 - 10年。好的,我会说10年。

安迪:那是爸爸开的玩笑,乔,天哪。

乔:我知道了。“如果爱尔兰共和军、罗斯和经纪账户是上述账户的两倍呢?”

艾尔:好的。好的。

乔:好的,JP。这是什么?

艾尔:我想我知道他在经纪账户上的意思。我想他的成本基础是10万美元。所以收益是其中的200%。我想这就是他的意思。

乔:30万美元,上限收益200%或以上。

艾尔:我认为,如果你要回到成本基础上,再乘以200%的话。我想这就是他的意思。这是我阅读。

乔:明白了。所以他想花105000美元

艾尔:他已经有了。他已经从社会保障和RMDs那里得到了。但是如果他想提取额外的钱,应该从哪里来?我想这是他的问题。所以我想你是这样看的-

乔:105000美元减去25000美元等于80000美元。他在12%的税率范围内。

艾尔:是的。最高12%。虽然可能只有40,000美元的社会保障是纳税。所以它可能是75,000美元的应税收入。可能会从他的IRA中拉出约5000美元,并留在12%的支架中。另一方面,我不关心你是否从你的经纪账户中接受它,这是资本收益,也许是你退出的2/3是资本收益,1/3是资本返回。这是15%的税收。那不是那么糟糕。然后你的罗斯伊拉是无税收的。任何你想要的。

乔:是的,我会根据你是否愿意花这笔钱,继续推迟罗斯。我的意思是,这就是为什么你一开始就有这笔钱。RMD会继续向你靠拢一点-

艾尔:但是纳税等级也一样。它们也会上升。所以,我的意思是,理论上,它们会随着你的rmd的上升而上升,10年后你将处于大致相同的位置。

乔:也许吧。

艾尔:也许是,也许不是。

乔:我不这么认为。我想抽掉更多的爱尔兰共和军。

艾尔:可以吗?

乔:所以,是的,去12%,然后继续往上走。因为如果发生了紧急情况或者类似的事情,或者他想去一次更大的旅行,他想花10万澳元,那么他就有了这样做的经纪账户或者罗斯。但是1500000美元,现在是3000000美元。他每年的社会保障会更高。他现在在罗斯有100万美元,经纪人账户是60万美元。那么他想把它拉到哪里?我仍然想把它从RMD中拉出来,只是为了确保我利用了可能的最低利率。然后拉-

艾尔:我想我可能会说你身体很好。因为你已经大致处于12%括号的顶部,以后将大致处于下括号的顶部。所以你真的不需要转换。但我明白了。我的意思是,你可以转换成22%的比例,他从他的经纪账户中拿出钱来支付。你就是这么说的?

乔:是的。但你的回答比较懒。我不想做数学题。

艾尔:我是说你的投资分散化做得很好。

乔:比我们看到的要好。

艾尔:这就是我要说的。所以你不是非要发疯不可。

乔:明白了。野猪。

艾尔:像这个表达吗?

乔:是的。嗯哼。

艾尔:你来自明尼苏达州。你能联系吗?

乔:哦,是的。

al:这就是我的想法。

如何为日托支付奶奶并尽量减少养老金的税:块状或每月付款?(迈克,直流)

乔:华盛顿的迈克打电话来了。他说:“嗨,乔和艾尔,大粉丝。谢谢你们所做的一切。”好吧,谢谢你们,迈克,谢谢你们给我写信。“我有一个关于我岳母养老金计划的问题。她计划今年秋天退休,55岁,很快就要56岁了,和我妻子和我住在一起,照顾我们的女儿,而不是日托。”我不知道。迈克?

艾尔:你会给我一些个人建议吗?

乔:我只是说说而已。

艾尔:你有……吗

安迪:这就是它成为一个生活方式问题的地方?

艾尔:你已经担心了吗?

乔:我这样做。它与财务无关。

艾尔:明白了。我想我知道你担心的是什么。

乔:我是说迈克,你把这件事想清楚了吗?哦,孩子。那么,好的,让我们继续这里。“她在加利福尼亚州CalPERS公共雇员退休系统的养老金计划价值约51000美元。除了她已经工作了近15年的养老金计划外,她没有任何其他储蓄。我和妻子计划每月支付她一笔钱来照顾她的孙女,支付日常费用,并支付她自己的费用,”phon说e、 等她搬来和我们一起住的时候。你认为处理养老金计划的理想避税方法是什么?你建议取消一次性付款吗?大约20%的税收。如果可能的话,推迟付款。或者在她退休时按月领取养老金?还有其他方法吗?请让我知道。保持联系所以迈克正在寻找岳母,让她搬进来,照顾小孙女。再找一个室友。

艾尔:纸面上听起来不错。

乔:太好了。

艾尔:直到你想到——

乔:听着,这真是太好了,奶奶,因为我们可以帮你省下税。

艾尔:没错。

乔:我给大艾尔打个电话

艾尔:反正我们会付日托费的。所以就付给你吧。

乔:是的,只要付钱给你就行了。这很有道理。

艾尔:第一周。

乔:是的,没错。迈克,一个月后回信。让我知道一切进展如何。那么奶奶应该怎么做呢?她应该拿着钱跑路吗?如果她得到五万六千美元,我假设她是单身。这里会有税。55岁时,她退休了。如果她一次性领取养老金

艾尔:如果她全部拿走的话,那值51000美元,比如说她退休后的那一年。所以根本就没有工资。51000美元减去标准扣除额,她就进入了12%的范围。所以这也不算太糟糕。

乔:另外,加利福尼亚州可能是5个州,所以他说要减税20%。

艾尔:大概是这样。

乔:所以是1万美元-所以她拿走了4万美元。

艾尔:但她不一定需要全部。那为什么不把你需要的东西拿出来呢?她会被放在一个很低的位置,不管怎样,真的很低。

乔:或者在没有任何税务打击的情况下将其加入个人退休账户。

艾尔:你不用担心一个大的RMD。这不是什么大数目。我们不知道支付流是什么,所以我们不能真正评估她是否应该接受支付流。

但我想是的。如果价值是51000美元,你可以将其存入个人账户,并根据需要取出。无论如何,她将处于一个非常低的级别。

乔:在55岁的时候,她可能会每月拿出150美元,我不知道。所以我想看看养老金是多少。因此,如果有一个比这更高的保证收入,也许你只是接受养老金,因为它不会是一大笔钱。但这是一件值得去做的事情——在钱的周围走来走去是肯定的。所以,是的,她需要把它卷起来种植。因为你要把她踢出去,而且可能——

艾尔:等一下,她会55岁,很快就会56岁。她可能会活到90岁。所以这是一个-多么35年的过程啊。

乔:但这是税务建议。把它加入爱尔兰共和军。没有税。然后在你需要的时候拿出来,然后你只需支付分配税。

艾尔:是的,同意。

你对结构化笔记有什么看法?(李,杰克逊维尔,FL)

Joe:嘿,Andi, Big Al, Joe,我是一名45岁的海军潜艇老兵,住在佛罗里达州的杰克逊维尔。我开一辆2014款银色丰田塔科马,上面有九万八千辆。我和妻子养了两只猫,一只叫塞布丽娜,另一只叫莉莉。我们的财务顾问有相当数量的定制结构性票据在我们的个人退休账户,罗斯个人退休账户和经纪账户。两年来,这些债券获得了令人难以置信的回报率,通过每月支付的息票,平均每年获得26%的回报率。我和我的妻子对这些产品的效果非常满意。我们想知道这一趋势的可持续性。”

艾尔:我也想知道。这是个合理的问题。

乔:嗯,我不知道。我在一艘没有空气的潜艇里。我能-对吗?总有一天你得上来透透气。

艾尔:没错。在某种程度上,这些东西都归一化了。

乔:“在参与结构化笔记之前,我们做了尽职调查,但很希望你能采纳。我们大约占了这些个人账户资产的50%。感谢你们制作的播客,感谢你们向大众提供的建议。”首先,李,感谢你作为海军资深潜艇操作员的服务

安迪:-潜艇海军老兵。

乔:哦,只是一个潜艇海军老兵。好的,结构化笔记。是的。这是一个很好的分散投资的方法。要解释什么是结构化音符,我想,这要看情况了,有成千上万这样的东西。

艾尔:嗯,这是一种固定投资,但在某种程度上是以市场为基础的。是这样说的吗?

乔:嗯,我不知道到底是什么

艾尔:至少结构性票据,我看到了,它就像一张钞票,除了它比正常利率高,因为有某种市场类型的指数。我的意思是,这是一种说法吗?

乔:是的,结构性票据有衍生成分。

艾尔:是的,没错。

乔:或者这些甚至可能与房地产有关。它可能与各种各样的事情联系在一起。甚至可能是硬通货贷款。

艾尔:可能是。但一般来说,这是一项固定收益投资,不仅仅是固定收益部分。这是另一种说法吗?

乔:当然。它有一个踢球者可以 - 它可能有杠杆作用。所以你可以乘以或榨取你的整体回报。如果我在看这个,他就会获得现象。

艾尔:过去几年。

乔:过去几年市场做了什么?

艾尔:把它打死了。

乔:它杀了它。所以要小心,如果你给我们结构化的笔记让我们做我们的尽职调查,我们可能会做一段关于这些笔记是什么以及它们的好,坏和丑的部分。我们已经做过很多次了。人们寄来年金合同之类的东西。李,就因为你是海军老兵,就把你投资的东西给我。我们可以告诉你我们对他们的看法。但是,对每项投资都要尽职调查。有些很好,有些很差。有些可能看起来不错。只是因为它们在特定市场环境中的结构。 Is the ride going to be over at some point? Yes, the markets will turn. This is not guaranteed returns here.

艾尔:如果你担心它的可持续性,它不会每年都达到26%。

乔:当然不是。但是你已经45岁了。怎么回事?让它骑吧。

你的投资组合是怎样的?为什么会这样?学习如何在所有市场环境中增加你的投资,如何避免糟糕的投资决策,以及如何保护自己免受风险。在今天节目的文本之前,从播客中免费下载8条永恒的投资原则。即使在市场动荡的时候,它也会让你对自己的投资组合更有信心。点击播客应用中今天节目描述中的链接,打开节目笔记并下载8条永恒的投资原则。当然,你也可以向Joe和Al询问有关金钱的问题,了解他们对某项投资的看法,甚至从Joe那里得到生活方面的建议。我们不能保证这是个好建议……

《理财入门》(Jeremy, Cook万博manbetx2.0论坛eville, TN)

乔:“艾尔、安迪和乔,我是库克维尔的杰里米。”

安迪:Cookeville。

乔:谢谢你。

艾尔:他只是在等你纠正——

安迪:现在只是一件事,对吗?

艾尔:是的。这是棍子的一部分。

乔:“我还在这里做我的供应链工作,一边卖船。”这是一个像这样的家伙,卖4000条船,做4000条船-

艾尔:2美元?

乔:80美元。虽然他很喜欢它。但他在供应链的事情上把它扼杀了。

艾尔:我想他可能也在找别的东西。大概

乔:我不知道。让我们看看他在干什么。“43现在。”现在-就像他听我们说了10年。“好久不见了。现在我计划在55岁退休去做兼职。”好吧。你走上正轨了,杰里米。“我理想的兼职工作是继续买卖船只,但同时也做金融教练、顾问、规划师。”哇,很有意思。

艾尔:竞争对手。

乔:我不知道。他在申请工作吗?

艾尔:也许吧。

乔:“我想象自己一周工作20个小时。”好吧。就像Big Al一样。

艾尔:我很乐意。

安迪:我认为这适合做理财教练,可能不适合做顾问或规划师。

乔:什么是金融教练?

安迪:我猜是一个完全没有认证的人。

艾尔:我想,像健身房的教练,或者我想,像生活教练。

乔:来吧,你可以这么做。只要多存50美元。你可以这么做。你想谈谈吗?是什么让你沮丧,艾尔?你的财务状况?让我们谈谈吧。

艾尔:谢谢你,乔。我一直想去。那是教练。

乔:我知道了。我讨厌那份工作。“我想象自己每周在这两个时间段工作20个小时,想象这两个时间段都会给我的日程安排带来很大的灵活性。”是的,那里有很大的灵活性,收入也很低。“我计划在50岁左右,一旦我的房子还清了,孩子们的大学储蓄也完成了,我就开始从事金融服务业。我还希望能在一家公司工作,让我能够完成目前的401(k)计划因此,如果需要的话,我可以在55岁开始提取。我的问题是。我现在可以采取什么措施使自己成为金融服务行业新工作的好候选人?我现在的雇主有一个学费报销计划,如果需要课程或学位,我可以利用这个计划。我有学士学位在俄克拉荷马州的一所小学校学习普通课程,当然还有20多年的供应链经验。”

艾尔:我们确实知道。

乔:这就是你所需要的,杰里米。你是供应链经理,你可以这么做。

艾尔:我们弄清楚供应链经理在哪里了吗?

乔:是的。他管理办公用品。是的。“现在,最近,它和数据库管理。我不知道教育工作经验要求是什么,在金融服务空间中的入门级职位。我可以告诉你,我会寻找一年60,000美元的位置。从金融分析到建议等所有内容都将开放,差异或建议?每年60,000美元将是一个重要的薪酬,这就是为什么我想等到我的房子被支付,学院资助。你对我有什么?“杰里米,我为你有几件事。 I would go to – there’s a couple of schools that you could go online that has the CFP® designation schooling. So if you got tuition reimbursement, there’s San Diego State, of course, is in our backyard. You could go to the American College. You could go to the College of Financial Planning. You could go to like Cal Lutheran is in California that specializes in like financial planning or financial services.

艾尔:明白了。你可能可以在网上做这个?

乔:你可以在网上做。是的。

艾尔:是的,很酷。

乔:你一次上一节课。这取决于如何,比如,如果你只是想自学,那么我认为金融规划学院或美国学院真的很好。你将得到一本书,你可以在网上完成所有的工作,阅读并按照自己的节奏完成。如果你需要更多的指导,比如我——自学的那种——万博manbetx2.0论坛

艾尔:-有点难。

乔:是的。

艾尔:你回到家,冰箱里装满了冰激凌?

乔:是的。当我回家的时候,我会穿过我的车库,就好像我买了一本书,还是-

艾尔:你得锁上冰箱。

乔:是的。太可怕了。所以我想,好吧,我需要一些纪律。我需要问责。所以我更希望有一节课,在课上你有作业,你必须交上来,诸如此类的东西。所以有人让你负责。所以我肯定会这么做。你43岁了。你有足够的时间做那件事。你可能会在几年内完成整个项目,这取决于速度的快慢。我们有一个相当先进的项目,我们的新顾问正在尝试——可能有金融学位。他们刚从大学毕业。这对这个行业来说可能是个新鲜事。

我们快速跟踪他们获得CFP®s,通常可以在一年到18个月内让他们通过。但是如果你想慢慢来,慢慢来,花两三年时间。仅仅是一次综合考试是相当困难的。所以你要做一个复习课程。你做得越快越好,就因为一切都很好,你知道我的意思吗?如果你一年上一节课,明年再上一节课,那么综合考试将是相当具有挑战性的。

AL:您是否必须在进行CFP®之前拥有融资学位?

乔:他们改变了规则,我不知道多少年前,但是是的,你知道,你需要一个学士学位才能有一个注册的财务规划师任命他确实如此。

艾尔:嗯,他获得了普通科学士学位。那么这算什么?

乔:当然。这是一个学士。

艾尔:好,任何学士学位都可以拿到CFP®证书吗?

乔:是的。你的学士学位是什么?哲学?

AL:社会学。是的,我是一个社会学家。你不知道吗?

乔:是的。

安迪:你的呢,乔?

乔:金融。

安迪:明白了。

乔:安迪,还有其他问题吗?

安迪:没有。我只是,其实我有个问题。一个CFP®的人,是否有能力做一份财务规划师的工作和一份船只周转员的工作,一周总共20个小时?

乔:不,不可能。甚至没有关闭。因为如果你刚开始做生意,这取决于你真正想做什么。如果你想成为一名财务顾问,在最初的几年里,你可能需要每周工作90个小时来建立你的公司。

艾尔:接受培训并建立业务。

乔:对的。所以一周20个小时是不够的。不过我觉得杰里米真的很喜欢。因为他听播客,他写了好几次。

艾尔:当然。

乔:而且他喜欢这种材料。所以对他来说,工作可能没什么大不了的。因为如果你真的对某样东西有激情,它可能会把一个供应链经理打得屁滚尿流。或IT数据库管理。我的意思是,我说这话就睡着了。

艾尔:你能——现在,如果你是这个行业的新手,你能花60000美元找到一份工作吗?

乔:是的。我想如果你有一个注册财务规划师,没有任何类型的经验,你都无法获得它。比如说,他可以做一些实习。然后说,嘿,你知道吗?我40多岁了。我将成为一名职业改变者。我只是想进入这个行业。

艾尔:明白了。

乔:环顾库克维尔,看看有多少注册投资顾问。所以你可以去RIA,在我的领域里查找RIA,然后我会开始给这些人打电话,说,嘿,我想进入这个行业。你介意我带你出去吃午饭吗?我能请你喝杯咖啡吗?来杯康胜啤酒怎么样?坐下来,跟你聊一会儿。我正在学习我的注册财务规划专业。万博manbetx2.0论坛然后你就可以开始建立关系网,结识新朋友。如果你只是喜欢这份工作,想成为幕后的策划者或分析师。确定。 Then you could work probably 40 hours a week. You could team up with maybe a really small independent firm and say, hey, I’m looking to work 20 hours a week. I’ll do some financial planning for you. I do this, this and that. Whatever. I mean, you could probably find it if you really work at it. But you’re just not going to waltz into the industry, you know what I mean? At 50 and say, OK, I want to make $60,000 a year, work 20 hours a week, and I’m going to build my boats and I’m going to do this and start making demands. Because it’s a profession.

艾尔:是的,就像任何职业一样。

乔:我们正在努力使它成为一种职业。那本书是什么?马尔科姆·格拉德威尔,10000小时成为任何领域的专家。这就是5年的持续工作和学习。

乔:是的,我大概有10万英镑。

艾尔:我知道你知道。

乔:它仍然很糟糕。

艾尔:这就是我们练习的原因。

乔:我们练习。这是我们的练习。

艾尔:是的。

乔:杰瑞米,祝你好运。如果你想要更多的资源,你知道在哪里可以找到我们,希望我们能给你指明正确的方向。这是一个非凡的职业,在工作的各个方面都很有价值。好了。好的,谢谢你们这周的问题,感谢你们收看,写信给我们,给我们提供一些素材,一些可以谈论的东西。谢谢,不全是罗斯。我们的问题变得多样化了。

艾尔:我们。我很喜欢这样。

安迪:乔,你想回答什么样的问题?和艾尔?

乔:所有的问题都很好。

al:没关系。任何与金融有关的东西。乔甚至会回答生活方式问题。

乔:我会的。我会回答生活方式的问题。我会——

安迪:没错。你尝过兰德沙克啤酒吗?

乔:我有。

安迪:或者Swing Lube?

艾尔:哦,你试过了?

乔:摇摆不定的润滑剂。这是我的建议。

安迪:哦,明白了,好吧。我记得你说过你要试试。

乔:Swing润滑油吗?

安迪:是啊。

乔:是的,我喝Swing Lube。

安迪:明白了,好吧。那你觉得大鲨鱼怎么样?

乔:Landshark是一个非常美味的啤酒。

安迪:这就是你要说的吗?我们要根据这个做一整段?

乔:嗯,没有。因为我想人们会说,嘿,比如说,格洛里亚,我的名字真的不是格洛里亚,来自德克萨斯州圣安东尼奥,我喜欢周二10点的血腥玛丽。

乔:然后我会说,好吧,这是我的问题。我们想在周日退休,你知道吗?

安迪:明白了,好的。

艾尔:我想你想听到的是人们在听我们节目时所做的事情。这就是为什么——

乔:除非你想和你的配偶共进浪漫晚餐。你就把那些废话留给你自己吧。

艾尔:嗯,如果你在打扫车库,你可以告诉我们。或者如果你在喝鸡尾酒,你喜欢听,告诉我们你在喝什么。

乔:是啊,也许你需要一杯鸡尾酒来听这些垃圾。

艾尔:也许吧。我想是的。

乔:好吧,就这样。谢谢你,安迪。伟大的工作。

安迪:谢谢。

乔:大艾尔,太好了。下周见。节目名为《你的钱,你的财富》。

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关于潜艇、航空母舰、核磁共振成像机以及供应链管理者的实际工作,在这一集的结尾将出现一个巨大的脱轨。

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