关于主持人

关于约瑟夫

作为纯财务顾问总裁,Joe An万博manbet提款derson已领导该公司在管理层下实现超过20亿美元的资产,并在刚刚的公司开放的十年内增加到超过2,160辆。当乔开始在2008年开始使用纯金融时,他们几乎没有客户,负收入和没有[...]

关于艾伦

Alan Clopine是纯财务顾问的首席执行官和首席财务官。万博manbet提款作为首席执行官,他目前与我们的执行团队一起领导纯粹的万博manbet提款财务顾问。作为首席财务官,他负责公司的金融业务。艾伦成立后一年后加入该公司。那时公司的少于[...]

发表在
2021年9月7日

当你达到所需的最低分配年龄时,你如何计算罗斯转换以减少税收?来自Roth 401(k)的rmd的规则是什么?5年的罗斯时钟是如何在决定是把钱存到旧的罗斯401(k)账户中还是转到新的罗斯IRA账户中?再投资股息算罗斯供款吗?资本利得计入资本利得收入等级吗?还有未成年人和失业者的退休金。最后,乔、大艾尔和安迪会怎么花中彩票的钱呢?

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显示记录

    • (00:53)如何计算Roth转换来降低RMD年龄的税收?(比尔,PA)
    • (08:15)将资金留在前雇主的Roth 401(k)或直接转存到新Roth?(小猎犬,卡波)
    • (17:31)如何在季节性工作中开始罗斯IRA?(罗杰,NJ)
    • (21:59)罗斯401(k)的最低最低分配规则是什么?(扫罗,va)
    • 阐述(24:10)资本利得计入资本利得收入等级吗?(扫罗,va)
    • (28:39)当你失业时,你能为个人退休账户供款吗?(吉姆,圣克鲁斯)
    • (32:05)将股息再投资于罗斯个人退休帐户可算作贡献吗?(约翰,阿比林,TX)
    • (35:51)你会拿乐透奖金做什么?(约翰,阿比林,TX)
    • (38:56)播客调查获奖者及琐事问题

免费资源:

5年的Roth IRA提款规则

收听| ymyw podcast #255:打破令人困惑的5年罗斯时钟规则

听| ymyw播客#265:熊市投资策略和重新审视5年期Roth IRA退出规则


罗斯ira的终极指南

资本利得税与普通所得税解释:长期资本利得如何“叠加”在普通收入之上?YMYW播客#325

请在YouTube上收听今天的播客

转录

今天在你的钱,你的财富®播客#342中,罗斯的问题是全面的:当你开始要求最低分配时,你如何计算你的罗斯IRA转换来减少税收?说到rmd,来自Roth 401(k)的rmd的规则是什么?5年罗斯提款规则是如何在决定是把钱留在旧的罗斯401(k)账户还是转到新的罗斯IRA账户时考虑因素的?此外,对未成年人和失业人士的IRA贡献,以及再投资股息是否算作Roth贡献。如果要彻底改变节奏,资本利得算进资本利得收入等级吗?如果乔、大艾尔和我中了彩票,我们要怎么花这笔钱?我是制片人安迪·拉斯特,这是你的钱,你的财富®的主持人,乔·安德森,注册会计师和Big Al Clopine,注册会计师。

如何计算Roth转换来降低RMD年龄的税收?(比尔,PA)

“你好,加州BAJA (Big Al, Joe & Andy),喜欢这个播客和你分享的伟大信息。至于细节:

  • 你是我走路锻炼时最喜欢听的播客
  • 我妻子开的是2019年的丰田汉兰达,我开的是2015年的劳恩斯或2020年的丰田苔原
  • 我们有一个约克妮(MIA)和Bishorkie(黛西)
  • 我最喜欢的成人饮料是赤霞珠,任何工艺IPA啤酒或朗姆酒和健怡可乐

我的问题是:你如何去确定你的传统IRA多少你应该每年转换到你的罗斯IRA,以降低你的税收负担,因为你达到黎国的年龄?目前,我一年一直在转换大约65,000美元,以上我们需要补充我们的收入,以便将联合申请联合申请的12%的税务支架。我不确定我们是否应该做得更多。

我今年64岁,我们每年靠大约10万美元生活,我们有大约120万美元的传统IRA账户,35万美元的401k账户,57万美元的罗斯账户和35万美元的经纪账户。我们俩都退休了,没有什么真正的W2收入可言。我们唯一的收入来自房屋出租。btw – I don’t think Joe is arrogant but I reserve the right to change my opinion until after he reads my question Thanks and I look forward to hearing your response, Bill from PA”

把钱留在前雇主的罗斯401(k)还是直接转入新罗斯?(小猎犬,Cab0)

“嘿,大艾尔,乔和安迪,听你们的播客已经有一年了,看起来你们的很多问题都是这样开始的。我有两三百万,每月养老金六千,soc四千,他们问我能行吗????饶了我吧,我想他们只是想听你们说他们有多少钱,他们是如此棒,呵呵,我只是觉得他们喜欢遥控器。只是一个简单的问题,不是关于前门或后门的罗斯,我知道这是你最喜欢的话题。

当她的生意正在关闭他们的植物时,我的妻子正在放手。该公司仍然需要一些输入。她应该把钱留在他们的罗斯401k中还是直接向新的罗斯转向。这是问题的原因。她是57,所以如果她与公司保持资金,我们将在需要时可以在59 1/2获得资金。如果她做了一个翻转,那么新时钟将从5年的罗斯开始,并无法获得5年的收益。我没有得到为什么一个罗斯401k转移到罗斯IRA的ISNT被算时。他们的公司401k是有限的,所以我相信翻转是最好的选择,因为我会有更多的投资选择。爱情展示als有点意见总是受到欢迎。乔是乔,也是一个很好的伙伴呵呵,希望安迪更加享受她的评论。 – Beagle from Cabo”

在YourMoneyYourWealth.com上的播客节目《注意事项》中,提高你对退出Roth的5年规则的认识。收听YMYW第255集和第265集,这两集都是5年制的,下载我们的免费指南,了解Roth IRA提款的5年规则。只需在您的播客应用程序中单击今天节目描述中的链接,即可转到节目说明,然后向下滚动到免费资源部分并查看它。也就是说,为退休做很多准备是很棘手的。一个错误的举动真的会对你的财务前景产生影响。从注册财务规划师处获得免费评估™ 在Pure Financial Advisors,Joe和Big Al团队中的专业人士可以让人心平气和。他们会检查你的整个财务状况,确认你是否在正确的轨道上,并帮助你找到实现退休计划和目标的方法。点击YourMoneyYourWealth.com上播客show notes中的获取评估按钮,立即安排您的免费财务评估。万博manbet提款

如何在季节性工作中开始罗斯IRA?(罗杰,NJ)

“你好,安迪,乔和艾尔,不养宠物,我开的是沃尔沃XC90。我14岁的女儿得到了她的第一份暑期工作。因为有其他的事情,她只能工作三个星期。因为她的工作时间很短,而且是季节性的工作,而且我们没有提交所有要求的就业表格,所以员工付给她全部现金(总共1100美元)。我想为她开一个罗斯IRA账户,但我不确定这应该如何记录。没有工时表、工资单、工资单等。我需要为我女儿报税吗?我能开个托管IRA账户吗?谢谢你”

Roth 401(k)的最低分配规则是什么?(扫罗,va)

"安蒂·乔,大艾尔,你们好,我是来自弗吉尼亚的索尔。我喜欢这个节目,我发现它不仅有趣,而且信息量很大,很有用。我有两个问题要问你,一个是关于罗斯401K计划的,另一个是关于长期资本收益和税收的。

关于罗斯401 k,我理解这些要求最低分布,然而我不清楚这是一个单独的“水桶”,所以说例如我总限制型心肌病是$ 50 k我达到72的时候,我能删除所有从罗斯401 k $ 50 k ?还是每个账户(IRA、传统401K、roth 401K)都被视为一个唯一的桶,我需要根据基于我的年龄的RMD公式从每个桶中删除(RMD) ?”

资本利得计入资本利得收入等级吗?(扫罗,va)

“关于资本利得税,我的问题是,资本利得的金额计入资本利得收入等级吗?我知道对夫妻共同申报的范围是:80,800美元以下为0%,80,801美元至501,600美元之间为15%,超过501,600美元的为20%。假设我存了一年的开支在储蓄账户上,每年只能赚300美元的利息,这是我那一年唯一的收入(没有薪水,没有股息);假设我出售了一项投资,它给我带来了100万美元的资本收益(这不是很好吗??)因为我只有300美元的储蓄账户利息收入,所以我要为100万美元的长期上限收益支付0%的税吗?

再次感谢您花时间回答我们的所有问题,并继续进行Awesome的工作。欢迎你不要问关于威震天红色谷仓5号车库门的事,罗斯。”

资本利得税及其与普通所得税的关系经常让YMYW的听众感到困惑。如果你是其中之一,请点击播客应用程序中今天这一集描述中的链接,查看节目笔记,并查看YMYW第325集“资本收益vs.普通所得税解释”,了解更多信息。《罗斯个人退休账户终极指南》(The Ultimate Guide to Roth ira)也为你提供下载乐趣,帮助你理解罗斯个人退休账户与罗斯401(k)账户的区别,转换和贡献是如何运作的,以及为什么这些家伙认为罗斯账户如此重要。播客节目笔记也可以让你问Joe和Big Al关于钱的问题,让他们说说你的财务状况,或者告诉我们你对播客的看法。嘿,如果你觉得你从YMYW得到了一些有价值的东西,帮我们一个忙,点击节目注释顶部的分享按钮,告诉其他人——这是表达感谢的最好方式。

失业时你能向个人退休账户缴款吗?(吉姆,Santa Cruz)

“你好岸堤,Al和乔 - 吉姆从圣克鲁斯‘呼吁’有关失业补偿对IRA供款的影响一对夫妇的问题... 60岁的‘杰克’所拥有,是由COVID毁灭一家企业。杰克于2021年获得了15,000美元的失业援助(其中最终10,200美元是税收豁免);年内他没有其他收入。幸运的是,对于杰克来说,他与令人敬畏的“黛安”结婚,他也是60岁的人,2021年的收入至少为14,000美元。杰克和黛安希望为2021年制定最大的IRA捐款。

  1. 杰克是否有资格向个人退休帐户供款?如果是,最高限额是多少?
  2. Diane可以为杰克的现有IRA提供配偶贡献,还是配偶捐款所需的新IRA?

一如既往地感谢你的精彩表演。——来自圣克鲁斯的吉姆

将股息再投资于罗斯个人退休帐户可算作贡献吗?(约翰,阿比林,TX)

"嗨,乔,大艾尔和安迪,还是来自阿比林的约翰。有一个情节问题和一个有趣的问题。罗斯情境问题,如果某人低于59又1/2,每月从一只股票中获得1000美元的股息,然后用这些股息在罗斯中购买不同的股票。这是一种贡献还是罗斯的常规股利分配?如果这个人超过59又1/2,以同样的方式使用红利,这是一种分配吗? "

你会拿乐透奖金做什么?(约翰,阿比林,TX)

第二个问题是一个有趣的问题。目前,超级乐透的金额为2.93亿美元。德州彩票公司表示,德州居民的现金价值将是214美元。你们三个要拿乐透奖金做什么?乔,你本周要喝的啤酒是Hofbrau hefeweizen啤酒你的名字是用Y还是I来拼的?谢谢”

播客调查获奖者及琐事问题

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加利福尼亚BAJA,手势,沃尔沃,和坏司机在脱轨在本集的最后,所以坚持。

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万博manbet提款Pure Financial Advisors是一家注册投资顾问公司。本节目不打算通过本次广播提供个性化的投资建议,也不表示所讨论的证券或服务适合任何投资者。建议投资者在作出全面和知情的投资决策过程中,不要依赖广播中包含的任何信息。