关于主机

关于约瑟夫

作为Pure Financial万博manbet提款 Advisors的总裁,Joe Anderson已经带领公司实现了超过20亿美元的资产管理,并在公司成立的短短10年时间里将客户基础扩大到2,160多家。当乔2008年开始在Pure Financial工作时,他们几乎没有客户,收入为负[...]

关于艾伦

Alan Clopine是Pure Financial Advis万博manbet提款ors的首席执行官兼首席财务官。作为首席执行官,他目前领导Pure Financia万博manbet提款l Advisors和我们的执行团队。作为首席财务官,他负责公司的财务运作。公司成立一年后,艾伦加入了公司。那时公司的资金不足[...]

发表在
2021年10月12日

资产配置是指在一个投资组合中股票、债券和其他资产的微妙平衡。什么分配最适合你的退休需求?国内和国际股票的合理组合是什么?在一个1000万美元的投资组合中,股票以90/10的比例分配到固定收益,这是不是很疯狂?爸爸的投资组合应该从90%的股票调整到60%的股票和40%的债券吗?养老金和社会保障可以算作你的债券配置吗?另外,遗产税规划:如何避免没收性遗产税?

订阅YMYW播客订阅YMYW时事通讯

免费的财务评估

显示说明

  • (01:03)国内和国际股票混合的好处是什么?(Brian,奥尔巴尼,纽约)
  • (07:57)对一个1000万美元的投资组合来说,90/10的股票/债券组合疯狂吗?(阳光明媚的D, AZ)
  • (18:48)养老金和社会保障是否应该被纳入我的固定收入分配?(詹姆斯,AZ)
  • (25:01)我应该把爸爸的投资组合从90%的股票调整到60/40的股票和债券吗?(克雷格,芝加哥)
  • (29:47)遗产税筹划:如何避免没收性遗产税?(乔治,Ledbetter TX)

免费资源:

下载退休准备指南

阅读博客|什么是资产配置?

听| YMYW播客#262:什么是正确的退休资产配置?

在YouTube上收听今天的播客:

转录

资产配置是指股票、债券和构成投资组合的其他资产之间的微妙平衡。在今天的Your Money, Your Wealth®播客347中,Joe和Big Al帮助YMYW的听众找出最适合他们需求的资产配置。国内和国际股票的合理组合是什么?在1000万美元的投资组合中,90/10的股票/债券组合是不是很疯狂?养老金和社会保障可以算作你的债券配置吗?爸爸的投资组合应该从90%的股票调整到60%的股票和40%的债券吗?然后,对于一些完全不同的东西,我们将以一个遗产税规划问题结束:如何避免“没收性”遗产税?登录YourMoneyYourWealth.com,点击Ask Joe and Al On Air发送你的金钱问题和评论。别忘了告诉我们你从哪里来,何时何地听的,喝的是什么!我是制片人安迪·拉斯特,这是你的钱,你的财富®的主持人,乔·安德森,注册会计师和Big Al Clopine,注册会计师。

国内和国际股票混合的好处是什么?(Brian,奥尔巴尼,纽约)

“嗨,Joe, Big Al和Andi YMYW是最棒的!我从不错过任何一集。我有一个简单的非罗斯式的问题:我已经确定70/30的配置对我的风险承受能力是正确的。我不知道如何分配国内和国际的70%。当我在网上研究这个问题时,答案是五花八门的,从50/50到100/0。什么是合理的组合?我想30%的债券/现金等价物/50%的国内股票,20%的国际股票。这有意义吗?——Brian Albany NY

对一个1000万美元的投资组合来说,90/10的股票/债券组合疯狂吗?(阳光明媚的D, AZ)

“Hi Andi (First not Last), Big Al and Dynamite Joe,我来自Sunny AZ,这是我给你的第一封电子邮件。“我今年65岁,2017年辞职,妻子(60岁)从第一天开始就做家庭主妇。通过搜索最佳退休播客找到了你。通常是边走边听,从2个月前的第250集开始。我很欣赏你的每一个片段,我必须承认我很佩服你的知识,坚韧和耐心。我以1.5倍的速度听,当同样的问题得到回答时,我会将速度提高到2.0倍(想想Backdoor Roth)。

我的问题是:我在未来10年的支出估计为100万美元。如果我有250万美元的资产,那么在60/40的投资组合中,150万美元是股票,100万美元是现金/债券。然而,如果我的资产是1000万美元,那么60/40的投资组合将带来600万美元的股票和400万美元的现金。如果我持有900万美元的股票和100万美元的现金,我会疯吗?1000万美元投资组合的90/10组合。其策略是始终保持10年的现金支出。目标是给慈善机构和孩子们留下一些钱,三个孩子是医生,安居乐业。我很想听听你的想法。继续努力。最好的问候,Sunny D”

利用我在YourMoneyYourWealth.com播客中发布的所有免费资源,了解更多关于资产配置的知识。《退休准备指南》包含八种策略,其中一种侧重于资产配置,帮助你为退休做好准备。YMYW播客第262集讲的是资产配置,这也在播客的注释中,还有一篇深入的博客文章更详细地描述了资产配置,并展示了它如何在降低风险的同时给你同样的预期回报。要构建一个合理分配的退休投资组合,有很多可变的部分。在Pure financial Advisors,由注册理财规划师对Joe和Big Al的团队进行财务评估会有所帮助。万博manbet提款它是免费的,就像播客和那些财政资源一样,你可以在播客展示笔记中安排你的时间。万博竞技体育只要在你的播客应用程序中点击本期节目描述中的链接,就可以获得这些免费资源,并安排你的免费财务评估。

养老金和社会保障是否应该被纳入我的固定收入分配?(詹姆斯,AZ)

乔:我们有詹姆斯。他从亚利桑那州写道。“你好,乔,al和安迪。感谢您与美国侦听器分享的播客和您的贵重信息。我想了解如何在我的投资组合的固定收入部分内纳入养老金和社会保障。你推荐这种方法吗?或者您将这些分开的分配百分比分开?“所以詹姆斯要问al,是我得到了养老金和社会保障,我可以算像,就像我的债券分配我的投资组合?

艾尔:换句话说,我不需要债券。因为我有很多固定收益。

乔:正确。我想另一种看待这个问题的方式是——这本书的名字是什么?——他对人力资本很感兴趣,他是这么看的。如果你有固定的收入来源来自社保和养老金等等,你必须把现值分配考虑到你的整体资产分配中,对吧?

艾尔:对,我记得。我也忘了书的名字。我们采访了作者他。我记得。

乔:是的,是的,是的。他是个好人。“作为一个例子,我们在应税账户中有1,500,000美元。所以我们每年都需要4%或60,000美元。我的养老金是每年20,000美元。我们的社会保障每年将是40,000美元。这提供了120,000美元的总收入,从养老金和社会保障中获得一半。如果我们希望拥有50/50股权和固定的收益分配,并且50%的固定收入被养老金和社会保障涵盖,我们可以将100%投入退休纳税账户的100%,以支付50%的股票文件夹?如果您不同意这种方法,我将感谢您的思想以及如何将养老金和社会保障纳入公平和固定收益组合组合。 Much appreciate it.” And James, that’s a very good question. And Al, I guess I’ll let you kind of take a crack at that.

艾尔:轮到我了,很好。看看你怎么想。我喜欢分开,乔。换句话说,我喜欢说,你需要什么?你的不足是什么?你的消费需求是12万美元固定收入是6万美元,所以你仍然需要6万美元。所以我喜欢把它与你的整体投资组合进行比较。当然,是4%。但我想说几件事。一是我们想要确保你的投资组合有足够的安全性来度过长期的市场低迷期。 So if you need $60,000 a year, you can multiply that by 5 years. You could multiply by 10 years, let’s say 10 years to be ultra-safe. So that’s $600,000. So if you agree with that, then you would want $600,000 in fixed income divided by $1,500,000, which comes out to be 40%. 40% bonds, 60% stocks. Now, that’s just- that’s one way to look at it. A second way to look at it is, what rate of return do you need to be able to generate a 4% cash flow distribution? And interestingly enough, the 4% rule came from somebody investing in a 60/40 portfolio, 60% stocks, 40% bonds for a 25-year period. That doesn’t guarantee that’s going to work. But over the likelihood, that’s probably a 90% plus chance that you’ll have enough money over your retirement, which is- when the study was done years ago- was over 25 years. So anyway, in both analyses, 60/40 to get a 4% distribution, 60/40 to have $600,000 in fixed income, I think that’s the number.

乔:我同意这两种说法,因为你要看看,投资组合的需求是什么?投资组合的目的是什么?在投资组合中,在这个特定的场景中,James需要创造4万美元的收入。不,6万美元的投资组合收入,他将提取投资组合的4%他说我能保留100%的股权吗?因为我真正需要的收入是12万美元。6万美元将来自投资组合。6万美元来自养老金和社保。所以我一半的收入已经由投资组合之外的其他固定收益来源支付了。我不能只持有100%的股票吗因为我一半的收入已经有了保障,那是我的固定收益? I like his thinking, but I think it’s flawed just a little bit because he has to look at what the demand is for the portfolio because if he’s got 100% stocks and he’s pulling 4% out- do we know how old James is? No, no idea.

艾尔:我们没有。

乔:我不知道。如果他75岁了,我就不会介意了。

al:我认为那对我来说,乔,现在它的需求越低,现在你已经有了更多的灵活性。如果这是您想要为慈善机构或孩子们提供的东西,您可以花更多的风险。或者您可以花费更少的风险,因为您不需要承担任何风险。但我认为4%的规则最初设计为60%的股票,40%的债券。这就是他想要做的事情。

乔:不,我同意。他需要更安全一点,因为如果他的投资组合中有100%的股票他撤出4%,市场下跌,假设是20%所以现在他没有4%,上升到7%或8%他可能会进入资产枯竭模式。如果他在一天结束的时候还好,只是依靠他的固定收入来源的6万美元生活,无论如何,就把它放在股票上吧。因为他最终可以靠每年20万美元生活如果他的牛市行情真的很好。但如果他在错误的时间打了熊市,这可能会毁掉他的整个计划。所以我们相当保守。所以我们考虑构建投资组合,它需要什么。如果你想要这么大的分布,我喜欢艾尔的想法。

我应该把爸爸的投资组合从90%的股票调整到60/40的股票和债券吗?(克雷格,芝加哥)

乔:来自芝加哥的克雷格在《你会很高兴知道这个词,罗斯——》中写道

艾尔:-比如脏话。

安迪:-就像它是个坏词一样。

乔:“-在这个问题上没有任何意义。”谢谢,克雷格。

al:克雷格,我们已经喜欢你了。

乔:克雷格。爱你的朋友。“我从我父亲的一个朋友那里接管了他的财务——我父亲的投资有问题,mlp,非交易,等等。”好的。他接管了家里的财政。我猜他查了他爸爸的经纪账户。他的投资选择有些问题。“很难摆脱这些,所以我先处理个人退休账户和经纪账户。IRA是可以管理的因为我可以从那些糟糕的风险投资中解脱出来而不用承担税收后果,对吧?”是的。 Anything inside a retirement account you’re good to go. You can buy, sell, trade, day-trade, do whatever in the retirement accounts, IRAs, Roth IRAs, whatever because they grow tax-deferred. Just make sure that you’re doing it correctly as you transfer that money into another IRA that you’re not taking distributions. We’ve seen that in the past. “So my plan there is just to rebalance to the 3-fund portfolio 60/40.” Three fund portfolio- I think it’s like Vanguard Total Stock Market Index, total international index, and a bond fund?

al:这正是他指的是什么。

乔:好的。

艾尔:或者Fidelity之类的。没关系。这是一个不错的,非常简单的方法。

乔:我同意。“但经纪账户很大,90%投资于个股。我想卖掉大部分股票,再重新投资于富达(Fidelity),以60/40分成的免费共同基金。但据我所知,他必须为任何收益纳税,至少15%。我理解对了吗?有没有什么策略来减轻这种激进的再平衡对税收的影响?我开特斯拉。谢谢。”

艾尔:很好。

乔:是的。税收损失收获浮现在脑海中。但要确保你在重新平衡——我猜——如果你要接管家庭财政,你不想让他们在税收上崩溃,只是为了让你的生活更轻松。他有很好的投资。保留好的,丢掉不好的。

艾尔:我认为我的想法是,一些个股可能会有很多收益,你可以用它们来代表标准普尔500基金,这并不理想。我知道没有你想的那么多样化。但如果它能避免大量的税收。我们不知道你爸爸多大了。现在,根据现行法律,当某人去世时,下一代会得到全面的税收补偿,所以不会有税收问题。如果你的父亲是70岁,而他的父亲活到了95岁,那么这可能不是一个好策略。另一方面,如果你的爸爸像我87岁的爸爸一样,你不愿意去想它,但是

乔:哇。病态。

艾尔:-我们不能永远活着。即使他说,我不知道我是否想活到90岁。

乔:所以是的,如果你爸爸的A-Tippin'脚趾......

安迪:那是什么意思?

艾尔:嗯,我得现实一点,对吧?

乔:是的。如果他连镜子都弄不清,那就什么都别做。只是坚持。

艾尔:否则,就尽力而为吧。只需要在这些股票上创建一些代理,并尽可能地填补空缺。

乔:是的。希望帮助。但你知道我们以前见过。比如,我接管了家庭财政,爸爸已经90岁了,突然他们卖掉了所有的东西,资本收益发生了,他们重新平衡了。但几周后老人就去世了,他们本可以得到全额补贴,不用交税。

艾尔:或者妈妈要去世了,她会卖掉所有的房地产,这样孩子们就可以省下一大笔他们本不需要交的税。

呵。是的,为你或你的父母离开后会发生的事情做计划可能是病态的,但这是需要进行的重要对话和做出的决定。我们有一个免费的资源,让参与的每个人都更容易一些。我们的遗产计划组织者提供了大量的信息来整理你的遗产,比如提供给你所爱的人的文件清单,以及一个方便的地方来记录你的家人在你去世时需要的所有重要信息。下载记事本,填好你的财务账户信息、保险政策、联系方式和最后的愿望,然后把它放在一个安全的地方,复印一份给你的家人。不要忘记定期更新。你可以在YourMoneyYourWealth.com的播客中免费下载《财产计划组织者》,只要在播客应用程序中点击今天节目描述中的链接,你就可以在“免费资源”下看到它。

遗产税筹划:如何避免没收性遗产税?(乔治,Ledbetter TX)

“一个大德克萨斯州”你好!“到了YMYW团队:大al,andi,安迪的妈妈,乔兴奋的实习生。这是乔治电子邮件再次来自德克萨斯州Ledbetter。仍然过着我最好的退休生活与德国奇妙的奇迹,我想伸向你们所有的问题。

我正在考虑遗产税规划,发现自己难住了。我妻子和我(都已退休,现年61岁)总共拥有1300万美元的净资产。我们知道,对已婚夫妇来说,统一赠与和遗产税减免目前约为2200万美元,预计到2025年底,甚至更早,将削减一半。这让我们成了40%遗产税的目标。

显然,我们正试图避免食用遗产税,所以我们可以沿着我们的遗产传递给我们的孩子和重要慈善机构。我们已经建立了一个不可撤销的人寿保险信托,持有300万美元的第二次死亡政策,为我们的3个孩子支付了我们的死亡。依法,这不包括在我们的遗产中。授予者信托似乎是在拟议立法中的斩波块。还有什么我们能做的吗?ILIT可以持有人寿保险以外的资产吗?我们应该考虑额外的第二次死亡政策吗?谢谢你的Barstool对话。

我在翻看我以前的棒球卡无意中发现了费城人队的铁麦克·施密特。说实话,他确实长得很像Big Al,你同意吗,Andi?我已经挖得更深了!看看这些“出生时掉包”的照片吧……大个子阿尔·克洛平vs迈克·施密特,乔·安德森vs汤姆·阿诺德。谢谢你,乔治。”

_______

订阅YMYW播客订阅YMYW时事通讯

问问乔和艾尔

您的钱,您的财富®由Pure Financial Advisors提供。万博manbet提款报名参加你的免费的财务评估

万博manbet提款Pure Financial Advisors是一家注册投资顾问公司。本节目不打算通过本节目提供个性化的投资建议,也不代表所讨论的证券或服务适合任何投资者。投资者在作出全面及知情的投资决定时,请勿依赖广播所载的任何资料。