关于主机

关于约瑟夫

作为Pure Financial万博manbet提款 Advisors的总裁,乔·安德森(Joe Anderson)领导该公司管理的资产超过20亿美元,并在该公司成立的短短十年内将客户群扩大到2160多人。当Joe在2008年开始与Pure Financial合作时,他们几乎没有客户,收入为负,也没有客户[...]

关于艾伦

Alan Clopine是Pure Financial Advis万博manbet提款ors的首席执行官兼首席财务官。作为首席执行官,他目前与我们的执行团队一起领导纯财务顾问。作为首席财务官,他负责公司的财务运作。艾伦在公司成立一年后加入了公司。当时,该公司拥有的资金不足[...]

发表于
2021年9月21日

乔和大艾尔概述了众议院筹款委员会的全面税收提案,该提案将影响罗斯捐款、罗斯转换、rmd、后门罗斯IRA和超级后门罗斯(威天)、边际和资本利得税率、洗涤销售规则等。此外,他们还会回答您关于安全退休收入和提取策略、当前的洗售规则、何时不做Roth IRA转换以及个体经营的小企业主的401(k)退休储蓄等问题。

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免费财务评估

显示记录

  • (00:51)“威震天”可能就要结束了
  • (15:09)新拜登增税的避税策略?(吉姆·圣地亚哥分校)
  • (17:44)出售存货的洗涤销售规则(杰森)
  • (19:55)工作或退休时的罗斯转换规则(永利)
  • (21:14)把钱放在哪里以获得安全的退休收入?(马克,92024)
  • (25:37)罗斯对美国机会税收抵免有意义吗?(D,欧文)
  • (30:11)个人独资401(k)退休储蓄策略?(布鲁斯Joisey)
  • (35:10)我非常厌恶风险。退休后应如何提取?(琳达,圣地亚哥)
  • (43:07)我的罗斯转换策略正确吗?(弗里达的老板,佛罗里达州迈尔斯金融时报)

免费资源:

罗斯ira的终极指南

请在YouTube上收听今天的播客:

转录

上周,众议院筹款委员会投票通过了一些全面的税法改革。今天关于你的钱,你的Wealth®播客#344,Joe和Big Al概述了这项提案的影响,如果它成为法律,将对Roth捐款、转换和RMD、后门和超级后门——或威震天——Roth IRA,以及边际和资本利得税率、清洗销售规则、合格业务收入产生影响…

就像我说的,彻底的改变。此外,您还回答了有关“清洗销售”规则、安全退休收入和取款策略、ye olde Roth转换(包括何时不进行转换)以及自营小型企业的solo 401(k)退休储蓄等问题。我是制作人Andi Last,这里有最新的税法新闻,您的钱,您的财富®,乔·安德森,CFP®和大艾尔·克罗平,CPA的主持人。

“威震天”可能就要结束了

所以,我们反复出现的关于“威震天”的YMYW内部笑话和罗斯的后门和罗斯的转换现在变得非常紧迫。当这些戏剧性的税法改革提案成为法律时,让你的投资实现终身免税增长看起来可能会非常不同。现在是时候安排一项无成本、无义务的财务评估了,由Pure financial Advisors的乔和Big Al团队中训练有素的注册财务规划师进行评估。万博manbet提款在法律改变之前,确保你正在利用每一个合法的减税策略。根据你目前的情况、你的风险承受能力和你的退休目标,并考虑到即将发生的税收变化,寻求专业人士的帮助,为你和你的家庭制定一个完整的、个性化的财务计划。时间是最重要的,日历很快就被填满了。在你的播客应用程序中,点击今天节目描述中的链接,打开节目笔记,点击Get an Assessment,通过Zoom安排你的免费财务评估,无论你在这个国家的哪个地方,时间和日期都对你方便。

新拜登增税的避税策略?(吉姆·圣地亚哥分校)

“嗨,伙计们,我想知道你们是否已经开始设计避税策略,以应对拜登政府出台的税收改革海啸。我担心的是,从2022年1月1日起,他们会强行让我们接受这些变化,我们可能需要在21年12月31日之前制定出相应的应对策略。”

出售存货的洗涤销售规则(杰森)

“是的,嘿,我有一个问题要问Big Al。比如说,我有一些股票,买了之后我只持有几天?然后我亏本出售所有股票,再也不买回。这会是一次平仓出售吗?因为我相信在亏本出售之前,你应该持有股票至少30天,以避免损失。”一次性出售。所以我不确定。再说一次,我有——比方说我在1月1日拥有谷歌,我在1月5日卖掉了我所有的谷歌,我再也不买回了。亏本。我能扣除损失吗?非常感谢,再见。”

工作或退休时的罗斯转换规则(永利)

“您好。我刚刚参加了您的网络研讨会。感谢您提供的信息。不过,我有一些问题:

  1. 你已经退休了,怎么把401K转到罗斯个人退休账户?如果有的话,会对转会罚款或征税吗?
  2. 如果你还在工作呢,你怎么能把普通个人退休账户转换成罗斯个人退休账户而不受惩罚呢。这样做明智吗?这对我有好处吗?

先谢谢你。最好的祝福,永利”

把钱放在哪里以获得安全的退休收入?(马克,92024)

“我们刚刚卖掉了我们唯一的房子,用20年前购买的价值110万美元的房子兑现了498万美元。你会把安全的退休收入放在哪里呢?妻子有100万401K美元,我有55万美元的个人退休账户,我们还拥有另一套价值200万美元的房子。我们都69岁了,还没碰过党卫军!!”

罗斯对美国机会税收抵免有意义吗?(D,欧文)

“亲爱的Joe、Al和Andi,感谢您在最近的播客上回答我关于高所得税等级中Roth转换的问题。我刚刚遇到一个例子,Roth转换或Roth 401k供款在特定纳税年度可能没有意义。

2500美元的美国机会税收抵免适用于有大学生并满足收入要求的家庭。每个符合条件的大学生都可以申请这项税收抵免。要申请全额学分,您的修改调整总收入(MAGI)必须为80,000美元或更少(共同结婚的合计为160,000美元或更少)。

例如,如果一个人有兴趣在某一年转换到22%的最高等级,那么他就可能会错过这个优惠。此外,在符合条件的大学支出的纳税年度,选择Roth 401K而不是传统的401K的人可能会错过一笔可观的税收抵免。

我只是想把这个策略分享给那些满足收入要求并有足够的钱供孩子上大学的人。从税务规划的角度来看,这种想法正确吗?我喜欢它的内容和幽默!”

通过从YourMoneyYourWealth.com上的播客秀笔记下载Roth IRA终极指南,了解更多有关将钱存入Roth账户后获得终身投资免税增长的信息。在税法改变并使其过时之前立即获取它!本指南解释了向Roth供款或转换的规则、Roth IRA与传统IRA和Roth 401(k)的不同之处、从Roth账户中取钱的规则、税收多样化如何降低退休时取款的风险等。在您的播客应用程序中单击今天节目描述中的链接,转到节目说明并下载Roth IRAs的终极指南。然后与您的朋友共享YMYW播客和免费资源!

个人独资401(k)退休储蓄策略?(布鲁斯Joisey)

“你好,乔,大艾尔和安迪怎么样了?”请别忘了偶尔让他们从你的阴影中沐浴一下阳光。有一件事我没有听到详细对个体独自401 k的问题,不仅是能够把业务收入的20%作为雇主的独奏401 k,美元19.5 k(50岁)以下员工的钱独自401 k罗斯,和平衡的马克斯($ 57 k 2020年50岁以下)在税后的钱!这些税后资金可以转到罗斯个人退休账户(没有收益,因为它是在一个不计息账户,独立于税前和罗斯)。当然,它必须在收养协议中,但由于该人是他/她自己的监护人/管理员,它可以在那里。这是比谷仓门罗斯更好的秘密吗?只是我的会计也没有完全意识到这一点(20多年的经验)。-致意,布鲁斯,来自Joisey”

我非常厌恶风险。退休后应如何提取?(琳达,圣地亚哥)

“大家好,我退休了,需要帮助确定从各种资金来源中提取的最佳顺序。首先,这是我的情况。我现在快乐地单身,71岁了,每年有6.5万美元的退休金和社会保险,加上一些其他的小额收入,这些都能支付我的基本开销。我目前的纳税等级为22%,通常会转换为罗斯个人退休账户(Roth ira),以达到我的纳税等级和医疗保险保费的下限。然而,当rmd明年开始时(2022年大约为14K美元),转换将非常有限。我没有债务,在圣地亚哥县有两套房子,万一我没钱了,这让我感到安心。我的需求很简单,从来没有过奢侈的生活,但我的财务计划让我打算生活得足够舒适,直到95岁。我从8岁开始存钱,后来为退休投资,现在终于允许自己花钱了!耶! !很多退休人员最担心的是死前把钱花光,而我不像他们那样,在花钱之前就死了。 In the next year or so, I intend to spend $200 – $250K and at least $50K/year for the next few subsequent years. My $1.8M nest egg includes the following categories and their details in rounded dollars(详情略):

–罗斯个人退休账户:45万美元(总计)

-传统爱尔兰共和军:12万美元全套阶梯CD,节省(将随时间转换)

- 403(b): $23万全部为储蓄基金

-不合格:$ 100万(共)

我认为花我“投资”的钱比花我“安全”的钱会让我感到更安全、更舒适,但我愿意接受你提供的任何指导和专业知识。就实际价值而言,我有去年的2.8万美元资本损失结转,如果出售不合格投资的资本收益符合税收策略,我还可能冲销另外6万美元和/或5万美元左右的不良非企业债务,作为资本损失。我讨厌(强调一下,不是首字母缩写)交超过需要的税,无论是收入、资本利得还是医疗保险保费。

我是圣地亚哥AM760电台周末的长期忠实听众,当我醒着的时候,我偶尔会在周日清晨收看CBS-8电视台的节目。信息量大、有趣且相关。谢谢你。

我希望你能给我指明方向,告诉我在接下来的几年里,我应该使用哪些具体的撤离来源,因为我很高兴地度过了过去60多年我所牺牲的一切。感谢您提供的所有指导。非常感谢。-非常恭敬,琳达

另外,请不要把我放在邮寄名单上。”

我的罗斯转换策略正确吗?(弗里达的老板,佛罗里达州迈尔斯金融时报)

“嗨,艾尔、乔和安迪。我和我妻子的收入为3.19万美元(扣除后)。我想做一个10000美元的罗斯转换,以填补24%的税级。然而,3.19万美元中的2.5万美元来自合格股息。这是否使我能够转换3.5万美元而不是10万美元,并保持24%的税级?我喜欢这个节目。谢谢你的帮助。–潘先生“

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当你告诉人们你在金融业工作,在这一集结尾的“出轨”中说“请不要用我的名字”,那是什么感觉,所以留下来吧。

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在广播中询问乔和艾尔

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万博manbet提款Pure Financial Advisors是一家注册投资顾问公司。本节目不打算通过本节目提供个性化的投资建议,也不代表所讨论的证券或服务适合任何投资者。投资者在作出全面及知情的投资决定时,请勿依赖广播所载的任何资料。