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• (00:49)我们能得到一个HELOC而不是传统的抵押贷款吗?(迈克尔)
• (05:56)你对一体式抵押贷款有什么看法？（吉姆）
• (08:34)我应该买公寓还是退休投资?(作者,佤邦)
• (14:28)如何处理我们不再需要的旧寿险保单？（加利福尼亚州蒙特利市鲍勃）
• (20:34)我们应该如何处理一份旧的终身寿险保单?(玛格丽特,奥斯汀,TX)
• (28:58)我可以为残障人士开立一个ABLE帐户吗?(肯尼，花岗岩城，伊利诺伊州)
• (34:15)当我搬到一个无所得税的国家时，在哪里申请社会保险重要吗?(莱恩)

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收听| ymyw播客#168:3种方式的反向抵押贷款可以增压你的退休

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今天，关于你的钱，你的财富®播客#343，乔和大艾尔正在谈论房地产和人寿保险。首先，什么是房屋净值信贷额度，HELOC比传统抵押贷款更好吗？什么是一体式抵押贷款？放弃公寓生活而拥有公寓，或者仅仅为了退休而继续投资，这有意义吗？接下来，你们中的一些人似乎有一些旧的终身保险单，你不再想要或需要了，所以这些人就如何处理这些保单提出了一些想法。然后，让我们把事情搞混一点，Big Al解释了残疾人士的ABLE账户，他们讨论了在进入无所得税州之前还是之后，是否需要领取社会保险。我是制作人Andi Last，这里是你的钱的主人，你的财富®，乔·安德森，CFP®和大艾尔·克罗平，CPA。

我们能得到一个HELOC而不是传统的抵押贷款吗?(迈克尔)

“嗨，乔和艾尔。这是一个很棒的节目，非常期待你的下一集，谢谢你所做的一切。我有一个关于房地产的问题。我和我妻子住在郊区的一所房子里，在新冠疫情之前，我往返于一个大城市。我的往返时间是一个半小时，当新冠疫情结束后，我必须返回我们正在考虑投资或购买第二套房产，比如城市里的公寓或公寓，我将每周住4到5天，以减少通勤。顺便说一下，我们有大约50-100000美元的首付款，因为城市里的房产在我们居住的地方很贵。我的问题是，我我已经读到，与30年期抵押贷款相比，HELOC的选择只需要7到8年就可以支付全额抵押贷款。这些HELOC选择是真实的吗？我可以这样做吗，我在郊区的房子上有一个现有的抵押贷款？这将如何工作，或者我必须采用传统的融资方式？再次感谢，并期待您的回复.”

你对一体式抵押贷款有什么看法？（吉姆）

“在当今房屋销售如此迅速的环境下，您对一体式抵押贷款有何看法？”

我应该买公寓还是退休投资?(作者,佤邦)

“我想知道什么是更好的策略来最大化我的钱要么买一套公寓(36万美元首付50%)，要么继续住在西雅图的公寓(1床1浴室，每月支付1600美元)，并为退休投资股票/债券。”我有36万美元(90%的Vanguard股票，外加2.4万美元现金)。没有养老金，没有401k)不管怎样，我每个月都能省下300美元。目前，我每个月有1350美元的SS，我61岁，我的收入是45000美元，计划工作到70岁。如果你能给我一些建议，我会很感激的。非常感谢!”

在所有关于房屋所有权、抵押贷款和房屋净值信贷额度的讨论中，乔和大艾尔没有涉及的一个选项是反向抵押贷款。Wade Pfau博士是一位专家，他在2018年YMYW第168期节目中详细解释了反向抵押贷款策略。请访问YourMoneyYourWealth.com上的播客节目说明，了解反向抵押贷款可以让你的退休生活更加充实的三种方式。但是，你为退休而存的钱足以让你度过退休生活吗？找出从退休收入和社会保障到投资、税收和医疗保健，我们的免费退休准备指南提供7种策略，确保您为安全的退休做好准备。《反向抵押贷款》和《退休准备指南》都是免费的，在播客秀的笔记中等着你。只需在您的播客应用程序中单击今天节目描述中的链接即可到达。

如何处理我们不再需要的旧人寿保险?(鲍勃,蒙特利,CA

“嗨，乔，艾尔，安迪-我喜欢在晨跑时听这个节目。我之前提交了一个问题，但你们都没有选择它来回答——所以我想我应该再试一次。我不太喜欢闲聊，但这里有一些你喜欢强调的个人事情:我和妻子都是55名空巢老人(“自己做”的先锋)，住在加州蒙特雷;3个独立生活的成年儿子;驾驶2016款马自达MX-5和2004款丰田rav4;有一个11岁的金色涂鸦叫Max;我不怎么喝酒，但有啤酒的时候喜欢喝科罗娜。我的妻子很享受在家的生活——我计划再做10年的联邦雇员——我也是退休军官，有养老金。

我们想听听其他人的意见，看看如何处理我们长期需要的三份旧人寿保单——这意味着，如果我们中的任何一个人去世，死亡抚恤金将被添加到其他储蓄和投资中。我们的净资产约为350万美元:一栋价值100万美元(已支付)的房子，100万美元存在经纪账户(主要是指数共同基金);80万美元的Roth IRAs(目标日期指数共同基金);70万美元的TSP目标日期共同基金。以下是政策细节:

1. 我的妻子作为受益人：$5000终身保单是我父母在1966年为我买的。年保费定为每年51美元。今年的年度股息为178美元。死亡抚恤金为10495美元，现金价值为6000美元。
2. 我和妻子是受益人:我父母在1986年为我买了一份20年、5万美元的终身人寿保险。保险费在20年后停止了，现在红利支付了更多的保险。今年的年度股息为1,067美元。死亡抚恤金为102,534美元，现金价值为52,810美元。
3. 我妻子和我一起作为受益人：1996年（在儿子1出生时）购买了10万美元的终身保单。年保费为850美元。今年的年股息为554美元。死亡抚恤金为127868美元，现金价值为33899美元。”
   

我们应该如何处理一份旧的终身寿险保单?(玛格丽特,奥斯汀,TX)

“嗨，艾尔，乔和安妮，爱你们的节目。我丈夫和我最近决定取消他父母在他年轻时制定的终身寿险。当我们这样做的时候会有55K的收益。我们现在的401K是100% Roth，这使我们处于24%的纳税等级的顶端。我的问题是，我们是否应该等到明年才摆脱终身寿险，将我们的缴款改为税前缴款，从而在24%的纳税等级中创造40k的空间。这似乎是一个好主意，但随后我就开始焦虑，因为少了40k的ROTH捐款，并开始怀疑在我们的经纪账户里多存几千美元(因为收入的税收更少)是否值得。你觉得呢?关于我们，我们都在35岁左右，都是工程师，相信纳税等级只会越来越高，可能一直都在高纳税等级，直到我们退休(也许是50岁出头?!)我们为同一家允许税后贡献的公司工作，所以我们一直在最大限度地把这些转化成ROTH 401k，我们做了一个计划外的转换，只是为了让我们的ROTH ira打开。我们每年大约花费16万美元，其中包括两个孩子在日托所，大约有200万美元储蓄，其中80%是税前401K, 12%是Roth 401K / Roth个人退休账户，8%在我们的经纪账户。 I drive a 2014 forester and love Malbecs and Riojas. Thank you!!!!

Andi，很抱歉我之前的问题把你的名字写错了!!听了播客我还以为你叫安妮呢!你知道他们能否在播客上回答我的问题吗?那是我开车时唯一能忠实听的节目。谢谢你，再次抱歉!”

你应该如何处理出售的旧人寿保险单或年金？什么样的抵押贷款适合你？你应该什么时候参加社会保险？考虑到你的财务状况，罗斯转换有意义吗？你在退休的轨道上吗？如果你有这样的问题，你正在听你的钱，你的财富®你还没有问乔和大艾尔的广播，你还在等什么？你的问题就是这个节目的原因。好吧，还有乔读它们的方式，还有那些家伙是如何在谈论你的汽车、宠物和饮料时完全出轨的。点击YourMoneyYourWealth.com上播客节目备注中的“询问Joe和Al”，并将您的问题、评论、建议、更正或故事发送至YMYW。从注册财务规划师处免费、一对一、全面评估您的整个财务计划™ 在Pure Financial Advisors，Joe和Big Al团队的专业人士，单击播客节目备注中的获取评估按钮。没有费用也没有义务，为什么不报名呢？在您的播客应用程序中单击今天节目描述中的链接，转到节目说明并开始。万博manbet提款

我可以为残障人士开立一个ABLE帐户吗?(肯尼，花岗岩城，伊利诺伊州)

“你好ymyw，我还在听，还喜欢这个节目。第一件事:我喜欢喝雄鹿啤酒。爷爷的啤酒就是我的啤酒。不过，我有时会在听ymyw的时候手上有一盏银子弹。

几周前，有一次关于“能干”账户的讨论，这是我第一次听说这样的事情。我是盲人。我有我的验光师的信，在我的州ID上有“V2A”，并且过去收到过SSI。然而，我目前正在工作，处于24%的税率范围内。我有资格为自己开一个有能力的账户吗？有能力的账户的规则、细节和好处是什么。”

当我搬到一个无所得税的国家时，在哪里申请社会保险重要吗?(莱恩)

“大家好，我到2021年底就68岁了，住在加州已经积攒了所有的社会保障福利。我打算等到70岁的时候再收税，我正在考虑搬到华盛顿州，部分原因是为了逃避州所得税。我在寻求如何最好地完成这一转变的建议。我是在加州申请，然后搬到华盛顿，这有关系吗，还是最好搬到华盛顿，然后申请?请建议。谢谢你。”

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