关于主机

关于约瑟夫

作为Pure Financial万博manbet提款 Advisors的总裁,Joe Anderson已经带领公司实现了超过20亿美元的资产管理,并在公司成立的短短10年时间里将客户基础扩大到2,160多家。当乔2008年开始在Pure Financial工作时,他们几乎没有客户,收入为负[...]

关于艾伦

Alan Clopine是Pure Financial Advis万博manbet提款ors的首席执行官兼首席财务官。作为首席执行官,他目前领导Pure Financia万博manbet提款l Advisors和我们的执行团队。作为首席财务官,他负责公司的财务运作。公司成立一年后,艾伦加入了公司。那时公司的资金不足[...]

发表在
2021年8月31日

你已经受够了朝九晚五的工作,准备早点出击。你在经济上准备好长期提前退休了吗?乔和大艾尔提供了一个纸团分析。当然,还有一直很流行的罗斯个人退休账户转换:多少钱可以转换为罗斯,何时以及如何在罗斯转换中纳税,为什么不从你转换的退休账户中支付罗斯转换税呢?

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显示记录

  • (01:04)我们准备好长期提前退休了吗?(亚当,FL)
  • (08:11)《纸球分析:我们明年能退休吗?》(Jason)
  • (16:02)我应何时缴付罗斯转换税?我是否可以一次性预估付款以避免付款不足?(Laurie, IL)
  • (20:04)为什么不从我的个人退休账户支付罗斯转换税?(香港,CA)
  • (23:54)为什么从我的退休账户中支付罗斯转换税是一件大事?(艾伦,MN)
  • (31:00)我们可以兑换多少钱?(OH Stow, Buckeye Bill)

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听| ymyw播客#339:如果我们支付罗斯转换税,我们会用完提前退休的现金吗?

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我们准备好长期提前退休了吗?(亚当,FL)

“YMYW团队,我真的很喜欢你们的节目!”谢谢你分享的所有信息!我从2019年开始在上下班1小时的时间里听你的节目(在2013年的马自达3两厢车里),但我大部分时间都在家工作,所以现在听你的节目可以帮助我在精神上把“工作”时间和“家庭”时间分开,因为我不经常通勤。

我37岁,我妻子41岁。我们已经为提前退休攒下了226.5万美元——94.1万美元的应税经纪账户,75.9万美元的罗斯和传统退休金账户,38.3万美元的罗斯个人退休账户,9.5万美元的州退休系统,8.7万美元的现金账户/基金。我们每年向这些账户投资10万美元,其中一半是应纳税的经纪账户。

我们的主要住宅(Zillow称价值40万美元)还有12.5万美元的抵押贷款,我们还有一套出租的联排别墅(Zillow称价值19万美元),没有抵押贷款,目前有少量正现金流(每年5.4万美元)。我们一直在支付更多的抵押贷款,所以如果我们提前退休,它就会消失,可以在2025年以这个速度还清。如果我们的房客决定搬家,我想我们就会决定卖掉这幢联排别墅。

我们有两个孩子(今年分别是10岁和8岁),我们总共为他们的大学存了22.4万美元。我不知道目标是多少,但我知道我想全额支付,所以我的目标是总计20 -40万美元。虽然目前我们每年只贡献了480万美元,但他们偶尔也会从家人那里得到礼物。

扣除所有的租金和抵押贷款费用,不包括从工资中扣除的健康保险,我们过去几年的平均支出大约是5.6万美元。我们的退休费用将不得不增加到医疗保健、税收,也许还会增加一些用于孩子成长和新的支出。也许它的底线是8万到9万美元?

在经历了去年之后,我突然意识到,我们可能“差不多到了”,费用、提现率和资产定位/配置一直在我的脑海里。我们的投资目标从200万美元开始,多年来稳步增长到更保守的300万美元。我们的投资是多样化的股票共同基金(有些是价值倾斜型和国际性的)。我开始认为我需要更多地研究化学键,但是现在我们开始接近尾声了,我们还应该考虑什么呢?你认为我们的资产位置一般都是为了长期安全的提前退休而设置的吗?无论如何,多少就足够了,因为我也一直想增加我们的目标量!我们知道我们很幸运能处于这个位置。我们很感谢你们对提前退休前最后几年的想法。谢谢!”

《纸球分析:我们明年能退休吗?》(Jason)

“嗨,乔和艾尔,我很喜欢你们的节目,希望你们能“即兴”地问我一个问题。但首先,我喜欢喝银子弹啤酒,我开的是本田思域。Thank you Joe for making being a Coors Light drinker cool! Now if you only drove a Civic…..

我和妻子现在都55岁了,希望明年56岁退休。我们的家族都有良好的基因,所以我想要保守一点,计划退休40年。我们拥有自己的房子(50万美元,没有抵押贷款),大约100万美元存在经纪账户,90万美元存在个人退休账户,50万美元存在401K账户,10万美元存在Roth账户。这些投资反映了资产的增长和收入组合,重点是支付股息的价值股票。我们目前的总收入约为27.5万美元/年。我相信我们退休后每年需要大约9万美元(税后)。你认为明年退休的人数加起来了吗?

我知道前10年提款率大约是4%,但到67岁时,我们的社保加起来是4400美元/月,按今天的美元计算,这应该会使提款率大幅下降。再次感谢你推出如此伟大和有趣的表演!——杰森。”

无论你已经走了多远的退休之路,你今天做的决定都会影响到你未来几年的财务安全。下载“破解任何年龄的财务密码”,这是一个免费的指南,将指导你在20岁、30岁、40岁和50岁时采取行动,创造一个更成功的退休生活,并克服以前的财务失误。在你的播客应用程序中点击今天节目描述中的链接,就可以去看节目笔记并免费下载指南。当你在那里,看看FIRE:财务独立或时尚?这是YYMW电视台关于经济独立/提前退休运动的一集。如果你有关于钱的问题、评论、建议或故事要告诉我们,请点击在播客中询问Joe和Big Al,并给他们留言或电子邮件。

我应何时缴付罗斯转换税?我是否可以一次性预估付款以避免付款不足?(Laurie, IL)

“嗨,乔,大艾尔,我喜欢你们的节目。它充满了伟大的信息和有趣的滑稽动作。顺便说一句,我不觉得你傲慢,乔。我喜欢你的幽默。我现在最喜欢的饮料是姜汁汽水和威士忌。令人惊讶,我的问题与罗斯有关,但这与税收无关。本人明白所转换的金额将按一般收入纳税。所以我的问题是,当我从传统的个人退休账户转换到罗斯个人退休账户时,我用我的应税经纪账户中的其他钱来支付税款,我什么时候必须支付税款?我必须做一个估计纳税当我转换货币,以避免降低税收,从而避免缴付不足处罚或者我可以在4月15日之前支付后我做了我1040年的纳税申请表我什么时候知道我欠多少钱?我的目标是避免少交税款的处罚。 Also, if the answer is that I have to make an estimated tax payment, can I just send in ONE of the estimated tax payment vouchers (without sending in one each quarter)? I have 1.3 million in my brokerage account, so that is by far the best option for paying taxes on the conversion. I can easily pay the taxes all at once and wouldn’t need to spread it out by using 4 estimated tax vouchers. Thanks for your help and keep the humor coming!”

为什么不从我的个人退休账户支付罗斯转换税?(香港,CA)

感谢您在今天的“退休税收”会议上分享的信息。你能帮我解决这个急迫的问题吗?我计划今年将20万美元从我的TRAD IRA账户转到ROTH账户。这将使我的纳税等级达到24%。当我因为提款而没有现金支付税款时,我应该做这个ROTH转换吗?我将不得不要求我的金融机构预扣20%的美联储税和10%的加州税。谢谢你!香港“

为什么从我的退休账户中支付罗斯转换税是一件大事?(艾伦,MN)

“嗨,乔,艾尔,安迪。我听了你的很多youtube视频,但还没有听到我问题的答案。简单地说,我有140万美元的合格账户,我将退休,或在明年7月大幅减少工作时间。我不担心钱用光了,但我非常担心从72岁(2027年1月)开始的RMD。我知道我们总是被告知要从储蓄中支付罗斯转换的税,但我没有储蓄来使用,因为我想保留我的5万美元现金来支付一间高级公寓的首付。

我们总是要在401K/IRA提款时纳税,所以如果我在2023年或2024年出售房子获得资金之前从账户中纳税,这有什么大不了的?我认为我的401K/IRA有一部分属于山姆大叔,而不是我。我不明白为什么我们总是听到,我们需要把钱交回来,以回到原点。这些税不是属于我的钱。我不打算用罗斯,我将把它留给继承人。我会将我的部分合格账户捐赠给慈善机构。

我有一个更详细的版本,但首先想知道你是否想解决这个问题。没有人真正解决这个问题,我一直在试图找到答案。谢谢,来自明尼苏达州的Ellen,不愿退休的护士"

我们可以兑换多少钱?(OH Stow, Buckeye Bill)

“乔和艾尔,很喜欢这部剧。难得的信息和笑声的平衡。谢谢你!我今年60岁,已婚,最近将于2021年8月底退休。我妻子是个全职妈妈,所以没有收入。我们有170万美元的个人退休账户和20万美元的401k账户。我们将在2022年依靠储蓄生活,因此我们将拥有零应税收入。还没到领取社会保障的年龄,我们也不想动用爱尔兰共和军。我们以结婚的方式共同报税。想把401k转到罗斯个人退休账户。 My 401k plan does offer a Roth option. If I understand the 2021 tax tables (cannot find any details on 2022 tax tables) the high end of the 12% rate is $81,050 (for 2021). Add the $25,100 standard deduction the total amount we can convert would be $106,150 and pay the 12% tax rate. Is this correct? If so what should I do with the additional $95,000 left in the 401k? Should I convert it all at one time and pay the 22% tax on everything above the $106,150? I am not sure if I can do a Roth conversion from a 401k to Roth IRA in consecutive years or if the conversion is a one-time event. I would be able to not take any taxable income in 2023 as well if that helps. Thanks for your help! – Buckeye Bill, Stow, Ohio”

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在这一集的结尾,你可以享受虚拟通勤、啤酒、亲兄弟和循环笑话。

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问问乔和艾尔

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