关于主机

关于约瑟夫

作为Pure Financial万博manbet提款 Advisors的总裁,乔·安德森(Joe Anderson)领导该公司管理的资产超过20亿美元,并在该公司成立的短短十年内将客户群扩大到2160多人。当Joe在2008年开始与Pure Financial合作时,他们几乎没有客户,收入为负,也没有客户[...]

关于艾伦

Alan Clopine是Pure Financial Advis万博manbet提款ors的首席执行官兼首席财务官。作为首席执行官,他目前与我们的执行团队一起领导纯财务顾问。作为首席财务官,他负责公司的财务运作。艾伦在公司成立一年后加入了公司。当时,该公司拥有的资金不足[...]

发表于
2021年8月24日

资产地点:如何在不牺牲投资增长的情况下定位资产少税收?年轻人应该向Roth账户捐款所有退休储蓄吗?此外,对自营职业界定福利计划的对话(不是建议)与传递利​​润,赠送教育学费,使罗斯转换与特殊需要的孩子在一起,对继承的Roth Iras进行了修正,以及大量的娱乐听众评论和脱轨。

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2021你的钱,你的财富®播客调查 使用“纯”一词访问调查!

显示注释

  • (01:33)我能为罗斯TSP和单独的罗斯IRA提供资金吗?(卡斯,MS)
  • (03:21)如何在不影响增长的情况下为税收效率定位递延资产?(D,欧文)
  • (08:50)资产定位:我的孩子应该把所有的钱都捐给罗斯吗?(迈克,德克萨斯州)
  • (13:32)我们应该设立固定收益计划还是通过利润转移?(肯恩,圣地亚哥)
  • (19:26)如何支付儿子的研究生学校和减少税收?(琳达,圣地亚哥)
  • (29:55)Roth转换和特殊需求信托(Scott,San Diego)
  • (36:18)更正:继承Roth IRA安全法案延伸IRA规则(Greg,Temecula,CA)
  • (37:37)听众评论和YMYW播客调查

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| YMYW播客#337:该资产定位策略是否会降低RMDS和税收,同时保持投资组合增长?

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你只有一个星期的时间来参加比赛,赢取100美元的亚马逊电子礼品卡。在第四届年度your Money, your Wealth®播客调查中给出你的意见,你就会入选——好吧,给我们你的电子邮件地址,这样我们就知道如果你赢了,电子礼品卡会送到哪里。在你的播客应用程序中,点击今天节目描述中的链接,进入节目笔记并访问调查。填写调查问卷的密码是纯的,全小写。仅限美国居民,无需购买,调查赠品将于太平洋时间2021年8月31日下午4点结束并选出赢家。

您如何在不牺牲投资增长的情况下,将资产定位为纳税较少的资产?年轻人应该把他们所有的退休储蓄都存入罗斯账户吗?资产定位再次成为今天关于你的钱、你的财富®播客340的话题。此外,对话,而不是建议,关于开启一个明确的福利计划与为自营职业者获取转嫁利润,为教育提供学费,考虑到一个特殊需要的孩子进行罗斯转换,关于乔最近关于继承的罗斯IRA所说的话的更正,以及大量有趣的听众评论。点击YourMoneyYourWealth.com播客节目备注中的“询问Joe和Al”,发送您的问题或评论。我是制作人Andi Last,与您的钱的主人、您的财富®、乔·安德森、CFP®和大艾尔·克洛平、CPA,由于语音信息是第一优先事项,我们将以关于罗斯捐款的语音信息开始。

我能为罗斯TSP和单独的罗斯IRA提供资金吗?(卡斯,MS)

“你好,乔,大艾尔,我是密西西比州的卡斯,我只想说我爱你们的播客,我学到了很多。我有一个问题。如果我的TSP Roth账户已达到上限,包括补足供款共计26,000美元,我是否也可以向单独的Roth IRA账户缴款?再次强调,我喜欢听你们的演讲,非常感谢。”

如何在不影响增长的情况下为税收效率定位递延资产?(D,欧文)

"亲爱的乔,艾尔,安迪,几个月前我发现了你们的节目我一直是忠实的听众。我丈夫和我将近98%的退休储蓄都在税前账户里。我们分别是48岁和51岁,目前处于37%的边际税率等级。既然建议将我们最具税收效率的投资放在合格账户中,那么一对夫妇如何在不影响增长的情况下,将他们所有的IRA资产放在递延税账户中以实现未来的税收效率呢?我将从今年开始最大限度地向我的雇主的罗斯401K计划(Roth 401K)缴款,以便开始创造一些税收多元化。在这么高的税率下,罗斯转换有意义吗?我们有300万美元的合格账户,并将在未来17年每年贡献额外的23.8万美元。其中的15万美元将在现金余额计划中。谢谢欧文的D。我忘了说,我开了一辆2013年的雪佛兰沃蓝达,开了93000英里,我还打算把它撞到地上呢!”

资产定位:我的孩子应该把所有的钱都捐给罗斯吗?(迈克,德克萨斯州)

“大家好!我每天步行5英里时都在听你们的播客,你们关于资产位置的讨论让我怀疑我是否给了我的孩子一些不正确的指导(都是20多岁的孩子)他们都听从了我的建议,把总收入的20%存起来供退休之用。在这一点上,他们的收入是这样的,他们可以把全部20%存入他们的Roth 401(k)s和Roth IRA没有达到供款限额,这是我建议他们做的。在考虑了资产位置的讨论后,我现在担心我应该建议他们将一部分退休储蓄存入传统的401(k)计划或者是传统的个人退休账户,甚至是定期的经纪账户,以实现地点多样化。我建议他们把所有的钱都放在罗斯是错误的吗?这些储蓄完全是为了他们的退休,因为他们在经纪账户和储蓄账户中还有其他储蓄,用于他们的其他财务目标。我是你的播客的超级粉丝,一直在听你的播客很多年了。你的节目给了我很多“灯泡时刻”。非常感谢你。-迈克

对于那些已经赚到钱的人来说,在应纳税、延期纳税和免税账户之间正确定位资产有可能通过减少纳税来提高投资回报。获取关于资产定位为何重要的免费下载指南,聆听我们之前的资产定位讨论,这是Mike在德克萨斯州的问题中提到的,并观看一段更新视频,解释资产定位和资产配置之间的区别——它们都在YourMoneyYourwealth.com的播客节目说明中。访问并共享所有这些免费的财务资源,并通过在播客应用程序中单击今天节目的描述,向Joe和Big Al询问您的金钱问题,以转到节目说明。万博竞技体育

我们应该开一个固定收益计划还是通过它获得利润?(Ken圣地亚哥分校)

“你好,安迪、乔和拿着大钱包的大艾尔!”我是你节目的超级粉丝,我很高兴终于可以问你一个问题了,因为我在两年前发现了你的节目,我在早上散步的时候浏览了你过去所有的播客。我开的是一辆2011年产的丰田小货车,行驶了17.5万英里。我是个季节性饮酒者,冬天喜欢喝葡萄酒,夏天喜欢喝啤酒,因为夏天喝葡萄酒太热了。

我的情况是这样的:我和我妻子都是54岁的个体经营者(s-Corp),工资单上只有我们两个人。我们的工资不高,最多只能为401k供一半,为Roth 401k供一半。2020年对我们来说不是一个好年头,但2021年更好了,预计到年底净收入将达到150000美元。

我们计划在6年内退休,并正在考虑开设一个固定收益计划,试图在这最后的努力中最大限度地提高退休储蓄。目前,我们有appx。340万美元的税前401k和IRA储蓄,以及10万美元的Roth储蓄。我们知道你是罗斯转换的忠实粉丝,但不知道我们退休后是否会留在加州。

我的问题是,最合理的方式为我们的特定的情境:开放固定福利计划和资金,在今年的净收益或以利润为直通分章年代有20%的税收优势根据现行税法和将税后收入帐户?还有,我听说可能有Roth选项的固定收益计划?这是真的吗?这对我们的特殊情况有意义吗?爱这个节目,不要错过它,期待你的消息!——肯”

如何支付儿子的研究生学校和减少税收?(琳达,圣地亚哥)

“亲爱的安迪,等等,我希望乔和比格·艾尔这次能在广播中读到并回答这个问题。我在四月份提交了两个不同的问题,相隔一周,但尽管从那时起我每个周末都听节目,但还没听人读过。

对我37岁儿子的研究生院来说,从今年或明年开始,每年4万美元,持续4年,什么方式在经济上对我最有利?几乎所有的费用都是学费,还有一点停车费、书费和一些费用,没有食宿。大部分资金可能将来自于明年开始到期的定期存单和rmd。为他开529号值得吗?如果是的话,我希望你能指导我怎么做,以及用哪个版本最好。如果我走这条路,我需要注意哪些成本?我喜欢不给政府一分钱的税比必要的收益在529年代,我认为,不纳税,但如果这是一个大麻烦,花了我超过琐碎的非税收入我会赚几年在清帐“投资”在529年,我会选择。我需要了解有关赠与税的情况吗?我对此一无所知。为了让儿子接受他想要的教育,我已经交了税,现在再交更多的税,这听起来很可怕。

我可以使用其他选择吗?In case it matters, I’m single, from San Diego, 70, 22% tax bracket this year, 24% tax bracket thereafter, my non-real estate assets are about $1.7 million including $430K in Roth IRAs, $340K in Traditional IRAs/403(b), $990K in taxable investments/CDs/savings, etc., no debt, currently about $15,000/year earnings from interest/dividends, but that will decrease as I spend down my CDs/investments, and about $65,000/year pension/SS which cover my basic living expenses. Much thanks, Linda”

如果你在过去的几个月里问过Joe和Big Al,但没有得到答案,你可能也在表格被破坏的时候把它送了过去。现在已经修好了,所以点击播客节目中询问乔和阿尔,然后再发送一次。自己动手吧,DIY退休指南是我们在YourMoneyYourWealth.com网站上提供的特别优惠,但只在未来几天提供。这免费的48页指南有步骤来理解和计划你的退休收入,选择一个税收有效的分配方法的策略,准备意外的提示,和更多。在你的播客应用程序中点击今天节目描述中的链接,现在就去播客展示笔记并下载DIY退休指南——你只有到周五才能下载指南,所以现在就开始下载吧。如果您想通过Pure financial的Joe和Big Al团队的注册理财规划师免费、全面、个性化地查看您的整体财务状况,请点击获取评估按钮。

Roth转换和特殊需求信托(Scott,San Diego)

“亲爱的乔和艾尔,我有一个关于为我们的特殊需要的女儿转为罗斯的一次性问题。我们目前住在圣地亚哥,但计划在退休后5-7年内搬回德克萨斯州。我们有一个21岁的特殊需要的女儿,我们从3岁起就一直在为她做财务规划。目前我们有460万ion持有应税IRA、家庭信托和继承IRA,5万美元持有Roth,20万美元现金持有约200万美元的房屋净值,另外220万美元持有我目前公司的股票期权。我们的女儿在18岁时收到了一笔19万美元的信托基金。我们所有的账户都由个人理财顾问管理。我的问题是,我们能做些什么为我们的女儿将一些资金转换为Roth,以减轻她的税务负担。我们目前正在从继承的IRA中强制分配约44K。我经常听你的节目,我知道Roth转换在你的名单上很高,但我想知道这如何在我们的特殊需要信托中起作用。因为你经常接受n注意:我开的是一辆经过轻微改装的2003 350Z。你好,斯科特“

更正:继承Roth IRA安全法案延伸IRA规则(Greg,Temecula,CA)

“嘿大al和小乔,乔说了在谈到试图游戏ACA的罗斯的罗斯时乱糟糟的东西。乔说:“你越早拿到罗斯里的钱更好的是,你会为你的整个生命而获得复杂的免税增长,为你的妻子的整个生活,以及为孩子们整个生命。”安全的行为并不不允许孩子们再伸展。他们只在多数岁月后得到10年。如果您的孩子有残疾,则有特殊的拉伸规则,否则这是从多数人的10年。“

听众评论和YMYW播客调查

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我们的转录员(安迪的妈妈)上周末摔断了手腕,所以在她恢复打字之前,我们暂时没有任何一集的转录本。到目前为止,在播客调查中,54%的人说你最喜欢脱轨,所以在这一集的结尾,你会很高兴听到有很多脱轨者。

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在广播中询问乔和艾尔

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万博manbet提款Pure Financial Advisors是一家注册投资顾问公司。本节目不打算通过本节目提供个性化的投资建议,也不代表所讨论的证券或服务适合任何投资者。投资者在作出全面及知情的投资决定时,请勿依赖广播所载的任何资料。