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2019年12月19日


1月 - 确定您的退休预算

二月 - 准备高校支付

3月–税务审查

四月- IRA纳税截止日期

可能 - 最大化您的社会保障福利

六月——决定退休后要做什么

七月——调整你的投资策略

八月 - 花时间放松并专注于你可以控制的东西

9月-分散投资组合

十月——制定一份遗产计划

11月–公开注册

12月 - 慈善授予策略

新的一年意味着新的决心。所以为什么不从你的财务决议?很多人都没有为退休做适当的计划,所以我们为你做了以下12个理财建议,帮助你准备好一整年。我们知道你生活中其他的事情都很忙,这就是为什么我们把建议分成几个月来帮助你理清财务状况所需的所有工作。

让我们潜入如何在退休计划方面充分利用新的一年......

1月 - 确定您的退休预算

创建一份退休计划清单,这将帮助你更好地了解你全年和退休后的收入来源。制定一个合适的计划将帮助你处理好你的退休生活。从确定你的退休预算开始。注意,它可能最终与你当前的预算不同。医疗保健和其他个人支出削减可能会降低你目前的支出。然而,不要低估预算增加的潜力。退休就像过一个没有尽头的周末,意味着你的支出可能会增加。你还应该确保你计算您估计的社会保障福利以及您拥有的任何养老金计划以及评估您所拥有的任何退休或投资账户的现实提款策略。

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仍在工作的人往往认为他们即将退休。然而,现实情况是,许多人没有考虑到支出增加、医疗保健、长期护理等问题。大多数人不知道从哪里开始,也不知道如何得到这些问题的答案。幸运的是我们可以帮忙。它所需要的只是收集一些财务信息,并做一些简单的计算。

即使您已经退休,即使确定您今年的预算仍然至关重要。你有大旅行吗?关于所需的最小分布(RMD)呢。每年必须撤回RMD,每年都会撤回70 1/2。你在接近那个年龄吗?您是否在去年进行了大量购买,要求您挖掘退休账户?这将如何影响您的税收?你或配偶需要开始看长期护理覆盖吗?

这些只是你在决定今年预算时需要问自己的一些关键问题。如果你需要更多的帮助来预算你的整体退休目标,可以考虑与Pure FINANCIAL Advisors的注册理财规划师进行评估。万博manbet提款

二月- - - - - -准备支付大学费用

你将来有大学学费吗?申请加州学生资助的截止日期是3月初,同时也是大多数大学经济资助申请的截止日期。为孩子或孙子的大学教育存钱可能很难,尤其是当你同时试图为退休储蓄时。

为上大学攒钱有很多方法,但通常一个明确的计划会让你在规划未来时更安心、更有条理。在制定计划之前,最好先让自己了解各种选择。这里有两种有效但又非常不同的方式,你可以用来为大学储蓄:529计划和罗斯IRA。

529计划

529计划是最广泛使用的大学储蓄计划之一。它允许家庭专门为大学相关费用划省金钱。没有收入水平限制,没有贡献限制,它可以在任何状态下使用。只要你18岁或以上,您可以为自己或受益人开始529计划。529计划的主要优势是,只要它用于合格的教育费用,计划内的增长就是免税。

缺点是529计划?这个计划中的钱必须用于合格的教育费用,否则,增加了10%的增长。529计划通常与高收费相关,通常也不提供许多投资选择。

Roth ira

许多人忽视了把罗斯个人退休账户作为大学储蓄工具。与529计划不同的是,无论出于什么原因,你的孩子没有上大学,任何与教育无关的提款都是免税的(只要你是59岁半或以上。所以,如果莎莉想上路而不是啃书本,至少你为她的教育投资的那些资产可以作为退休基金。

值得注意的是,罗斯IRA的主要目的是帮助您提供退休,不是您孩子或孙子的教育。您永远不会通过将资金绘制出来的账户来危及您的退休,该帐户是在财务上支持您的生活方式的账户中 - 特别是考虑唯一的收入,许多人可能会收到来自社会保障或养老金。但是,如果你已经有一个罗斯IRA,那么坐在其中有盈余的盈余,这可能是有效地为孩子或孙子教育提供资金的最佳方式之一。

有关这两个计划的更多信息,请访问我们的博客以全部阅读此信息。

FAFSA

能够负担得起你的孩子或孙子的大学教育是很好的,但要确保你首先照顾好自己的退休生活。别忘了经济援助。申请许多加州财政援助计划的截止日期是3月初。确保您使用免费申请联邦学生援助(FAFSA®看看你是否有资格申请经济援助。学校经济援助申请的截止日期通常也在年初。访问学校的网站或联系其财政援助办公室,提前了解截止日期。

3月–税务审查

虽然有些人在听到“税收”一词时,有些人会想到4月。提前缴纳税款会为您提供时间来解决任何错误或在4月15日截止日期之前找到任何缺少的文件。

由于您确定了1月份退休收入预算,现在您需要考虑在该收入中发挥什么职位税。其中部分是决定如何有效地从您的账户中取出资金。请记住,您如何撤回退休金(以及从哪种类型的账户)将对您的税收产生直接影响。税收可能会令人困惑,并使任何错误可能导致更大和更大更昂贵的税收问题.这些错误可能会导致今年的退休收入降低,所以要小心。记住,重要的不是你赚了多少,而是你拥有了什么!确保你尽早把你的税算出来,有足够的时间在最后期限前完成。如果你需要帮助整理你的文件,使用我们有用的税务清单或利用税务专业人员。

四月- IRA纳税截止日期

在上个月准备好你的税款后,确保你不会错过个人退休安排(IRA)的缴款截止日期。根据你的收入,你可以扣除你的缴款。个人退休账户提供了税收递延增长的长期利益。

对于传统ira和罗斯ira,2019年捐款限额为6000美元与A.1,000美元追赶贡献对于那些50岁或以上100%的赚取收入,以较少者为准。您必须在2020年4月15日之前为2019年的个人退休账户供款。



使用本月检查您的个人退休账户供款和扣除限额,以充分利用您的退休账户。

点击这里访问美国国税局网站了解更多关于个人退休账户的信息。

五月- - - - - -最大化你的社会保障福利

最近退休的人往往很难弄清楚何时申请社会保障福利。事实是,没有完美的时间来申请福利。但是,您的索赔策略和时间安排可能会极大地影响您能够收取的金额。

不幸的是,由于财政资源有限,许多人被迫提前领取福利。但是,如果你可以推迟领取社会保障福利,这可能意味着你可以获得更多的长期福利。注意:如果您计划退休工作,您的收入可能会导致万博竞技体育您的社会保障福利减少。所以要小心,熟悉规则。

社会保障手册:现在下载

最终,适合你的社保策略取决于许多个人因素。访问社会保障管理局的网站,估计你的福利。与金融专业人士讨论你的情况和社会保障计划也是一个好主意。考虑认证的财务规划师的评估™ 在纯金融顾问公司。万博manbet提款

6月- - - - - -决定退休后该做什么

“不要只是退休;有一些退休的东西。“- Harry Emerson Fosdick

虽然你的财务状况是退休生活的重要组成部分,通常也是许多人关注的焦点,但这并不全是钱的问题。决定你的退休愿景同样重要。但是,“退休愿景”到底是什么意思呢?搞清楚你的退休愿景意味着对你想要的日常生活有一个清晰的蓝图。

弄清楚这个可能很棘手。首先向自己询问一些简单的问题来帮助您缩小它。你想要退休的是什么样的?你要在哪里住?什么活动将填补您的日子?旅行怎么样?与孙子的时间?你想兼职或志愿者吗?

规划退休是关于您的生活方式,个人成长,健康和关系。因此,创造您的财务和退休计划,然后花费您的能量做实际上让您快乐的活动。

七月——调整你的投资策略

重新审视你的目标。每个投资者都需要重新评估其目标并适应他们生活的不同阶段。无论您是已婚还是单身,您都会经历两种财务阶段。它们是积累阶段和分布阶段。当您试图获得您的投资时,您的工作年份被视为积累阶段。您的退休年是分销阶段。分销阶段是您的投资在退休期间给您收入来源的时候,您可以支付账单。由于您需要每个阶段需要不同的东西,因此您的风险容差可能对每个阶段不同。

八月 - 花时间放松并专注于你可以控制的东西


说到我们的投资,有很多事情是我们无法控制的。市场动向、商业决策、经济事件、政治、利率和许多其他可能影响投资绩效的因素。帮你自己一个忙,不要再担心那些你无法控制的事情,把注意力集中在你能控制的事情上。你能控制什么?您可以创建一个投资计划,以满足您的需求和风险承受能力。你可以通过建立足够的应急储备来管理你的财务开支,并为打嗝做好准备。你可以聘请财务顾问确保你的投资与你的退休目标一致。

9月-分散投资组合

不幸的是,没有水晶球可以让我们预测未来。这就是为什么你需要多样化你的投资组合。沃伦·巴菲特(Warren Buffett)曾将多元化称为“防止无知”。糟糕的投资决策时有发生,但多元化可以防止一个错误或糟糕的决策损害你的整个投资组合。

首先,您应该在资产类别之间进行多样化,这意味着您维持股票,债券,现金和替代投资(如房地产或商品)的混合。缺乏多样化可以在市场波动期间伤害投资组合,因此最好不要在一个篮子里拥有所有鸡蛋。

接下来,您需要在每个资产类别中进行多样化。例如,在你的股票中,平衡小盘股、大盘股、国际股和各个板块是很重要的。虽然某个股票或部门可能会受到市场下跌的影响,但另一个股票或部门的上涨可能会抵消这一影响。

十月——制定一份遗产计划

决定你死后谁将继承你的遗产是一个重大的决定,也是临终计划的重要组成部分。思考你死后的生活可能是可怕的,遗产规划过程需要时间;然而,一旦完成,你就可以放心了。一旦你制定了你的财产计划,你就会有信心,你的财产将按照你的意愿为你所爱的人提供所需。

智能房地产规划可以帮助您的家人保护您的家庭,尤其是与幼儿的家庭。拥有房地产计划还可以帮助继承人超额税收。如果您打算为您所爱的人留下任何背后,您需要进行全面的计划。

11月–公开注册

现在是开放注册期,请确认您的健康保险覆盖状态。做一些调查,看看你是否符合降低成本的条件。预览计划和价格。另外,一定要注明任何重要的日期和截止日期,这样你就会记得报名了。对于许多退休人员来说,医疗保险是你的保险选择,它带来了一套完全不同的选择。

说到保险,现在也是考虑长期护理会对你的退休有何影响以及是否要为其购买保险的好时机。评估你所在地区可能提供的不同类型的保单,包括传统的长期护理保单,以及“混合”保单,后者可能包括长期护理福利和其他类型的保险,如人寿保险。建议你在退休前就开始计划长期护理费用,因为你越年轻,长期护理保险的费用就越便宜。

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12月 - 慈善授予策略

节日是许多人最喜欢的时间。花些时间让自己熟悉慈善捐赠可能带来的税收优惠。

你是否没有足够的分项扣除额来获得你的慈善捐赠的全部税收优惠?一种解决方案可能是将你的慈善扣除“捆绑”在替代纳税年度。这可能会使你的分项扣除超过标准扣除,让你从你的捐赠中获得税务上的好处。

您还可以为您选择的慈善机构建立一个捐助者建议的基金(DAF)。您可以在最大经纪公司开设一个DAF,并在将来为慈善机构使用它。您将在您为该帐户资助的年度获得税收扣除的主要效益。

另一位想法是将赏识的资产直接送到慈善机构或捐助者的建议基金。捐赠日期的资产价值是您的慈善扣除金额,您不会受到任何资本获取税。

记住,如果你打算将股票捐赠给慈善机构,你必须在年底之前完成。

和你的财务规划师讨论你的个人情况总是一个好主意。如果您对我们的服务没有一个或更多的问题,请考虑一个有资格的理财规划师的评估。™ 在纯金融顾问公司。万博manbet提款